От попадания в сложную жизненную ситуацию никто не застрахован. Это может быть потеря работы, травма, болезнь, непредвиденное стечение обстоятельств. Если к этому добавляется невозможность погасить ранее взятый кредит в банке, положение многократно усложняется. Просто перестать вносить ежемесячные платежи — не выход. К сумме долга прибавляются штрафы, пени за просрочку, что еще больше усугубит финансовое положение заемщика. При неплатежеспособности по кредиту следует использовать законные способы исправить ситуацию.
Подать заявление в банк о неплатежеспособности
Кредитная организация может пойти навстречу должнику и помочь справится с временными трудностями. Для этого предусмотрены специальные механизмы, с помощью которых можно уменьшить ежемесячные платежи или получить отсрочку по уплате. Заемщик может обратиться к менеджеру банка, написать заявление о неплатежеспособности по кредиту и законно снизить долговую нагрузку. В банке могут предложить следующие варианты.
-
Реструктуризация долга — существенное изменение условий кредитного договора. Например, можно увеличить срок его действия и уменьшить ежемесячный платеж. Это выгодно обеим сторонам: заемщику будет проще найти необходимую сумму, банк получить выгоду за счет общего увеличения выплат по процентам.
-
Кредитные каникулы. Гражданин вправе попросить у банка до шести месяцев отсрочку платежей по кредиту или уменьшить их размер, если его доход снизился более чем на 30 %.
-
Рефинансирование — взятие нового кредита для погашения имеющихся обязательств, но на более выгодных условиях. Банки постоянно расширяют линейку кредитных продуктов, и на момент подачи заявления могут действовать другие, более низкие процентные ставки.
Нужно понимать, что заявление о неплатежеспособности банк рассмотрит и удовлетворит только при наличии действительно серьезных оснований. Их нужно подтвердить документами: справки об увольнении, об установлении инвалидности, рождении ребенка, форс-мажорных обстоятельствах в бизнесе. Образец заявления можно взять в банке. При этом необходимо учитывать, что банк не обязан удовлетворять данные заявления.
Погасить кредит за счет страховки
Как правило, при оформлении любого кредита, банк предлагает заемщику заключить договор страхования. Страховая премия обычно рассчитывается в процентах от суммы кредита и может быть существенной, поэтому большинство граждан отказываются от страхования жизни и здоровья. Чаще всего договор предусматривает всего два страховых случая: смерть и потеря трудоспособности в связи с наступлением инвалидности. В первом случае иметь дело со страховой компанией будут уже наследники должника, а во втором — заемщик должен обращаться в страховую компанию.
Подать заявление в суд на процедуру банкротства
Когда сумма задолженности по кредиту больше 300 тыс. рублей, и у заемщика нет никакой возможности платить банку ежемесячные взносы, наиболее реальный выход из ситуации — процедура банкротства физического лица. В таком случае не нужно писать
заявление банку о неплатежеспособности, оно подается в суд. Копии искового заявления направляются всем кредиторам, включая банк.
Процедура банкротства гражданина обычно длится до года, но с момента ее запуска банк уже не будет начислять на просрочку пени и штрафы — это правило установлено законом. Наша компания оказывает юридическую помощь гражданам в проведении процедуры — она непростая, необходимо собрать много документов, грамотно доказать суду свою неплатежеспособность. После признания гражданина банкротом по суду, все его долги законно списываются. Можно не опасаться, что банк «продаст» их коллекторам, общение с которыми будет куда более неприятным, чем с любым другим кредитором
