В условиях нестабильной экономики, массовых сокращений часто возникают ситуации, когда гражданин не может расплатиться с долгами по кредиту, ипотеке или рассрочке. Кредиторы не хотят терять свои деньги и готовы выбивать долги в прямом смысле слова. На практике банки обращаются за помощью в коллекторские агентства, перепродают долговые обязательства. Коллекторы действуют не всегда законными способами. Ранее правоохранительными органами были зафиксированы случаи угроз, порчи имущества должника. Наши юристы расскажут, что делать, если во время процедуры банкротства достают коллекторы и как защитить себя.
Кто такие коллекторы
Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята. Задача таких агентств любыми способами вернуть большую часть долга и, чтобы ее достичь, они применяют разные психологические схемы, созданные на основе косвенного запугивания.
21.06.2016 г. Государственная Дума приняла Закон № 230-ФЗ «О коллекторах», который вступил в силу с 01.01.2017 г. С этого момента организация и деятельность коллекторских агентств жестко регламентируется законодательными нормами.
Звонят коллекторы во время банкротства: что делать
Общение с представителями коллекторских агентств происходит спонтанно и человек не готов обсуждать свои финансовые дела с посторонними. Поэтому если звонят коллекторы, скажите, что заняты и попросите перезвонить позже. За это время нужно тщательно подготовится к общению.
Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.
Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов:
- полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
- уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
- если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.
В начале разговора предупредите, что ведется запись разговора. Когда звонящий представиться и предоставит полный объем интересующей вас информации, изложите обстоятельства, которые мешают вернуть деньги. Обсудите возможные пути уменьшения долгового обязательства, например, — рефинансировать кредит.
Поведение коллекторов при банкротстве
До принятия закона № 230-ФЗ представители коллекторских агентств могли звонить ночью на домашний или мобильный телефон, тревожить коллег, родственников, приходить на работу или домой, встречать ребенка у школы. Все эти действия неправомерны. Закон «О коллекторах» четко регламентирует их права:
- совершать звонки можно не более 1 раза в сутки и не больше 2 раз в неделю;
- приходить можно с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходной день или праздник;
- на СМС также возложено ограничение до 2 сообщений в сутки и до 4 штук в неделю.
Для доказательной базы фиксируют звонки, которые были приняты. Время звонка определяется по месту нахождения должника.
Обо всех нарушениях необходимо письменно заявлять с Службу Судебных Приставов РФ. Нарушения норм закона № 230-ФЗ регламентируются статьей 14.57 КоАП РФ и карается штрафом.
Если гражданин подал на банкротство, но коллекторы звонят и требуют вернуть займ, нужно:
- направить уведомление об инициации процедуры присвоения статуса несостоятельного в банк, в котором гражданин кредитуется;
- если оформлен договор цессии, тогда уведомление направляют в адрес коллекторского агентства.
По закону в процессы, осуществляемые судебными инстанциями: банкротство при ипотеке или по кредитному договору, коллекторы не имеют права вмешиваться.
Банкротство и коллекторы: незаконные действия
На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:
- исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен;
- конечная дата выплаты основного долга истекла;
- задержка обязательного платежа менее 1 месяца.
Законодательный акт прямо запрещает:
- использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
- угрозы физической расправы, морального унижения;
- шантаж или вымогательство;
- распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
- проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.
Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию, в штате какого агентства он состоит.
Если вы в договоре указали номера телефонов своих родственников или друзей, то коллекторы имеют право им звонить. Чтобы прекратить звонки, нужно направить заявление об отзыве права использовать эти данные в банк или МФО, где оформлен займ. Заявление составляют в свободной форме и отправляют заказным письмом с уведомлением.
Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве
Согласно законодательным актам никакие сторонние организации или лица не имеют права вмешиваться в процессы, которые ведет судебный орган. Поэтому, как только Арбитражный Суд одобрил заявление на инициацию процедуры присвоения гражданину статуса финансово несостоятельным, и назначил дату первого судебного заседания, все звонки, визиты и письменные оповещения коллекторы, банки, частные кредиторы обязаны прекратить.
Перед подачей заявления в Арбитражный Суд одно из обязательных мероприятий — направление уведомлений кредиторам о намерении инициировать процедуру. Копии уведомлений и извещений об их получении адресатами прикладывают к заявлению, поэтому кредитору уже не смогут сказать в суде, что не знали о начале дела о банкротстве.
Если коллекторы продолжают звонить или приходить, нужно составить жалобу и направить в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они незамедлительно среагируют и начнут разбирательство.
Звонят коллекторы после банкротства: что делать
На основании закона № 127-ФЗ все кредиторы обязаны заявить о своих требованиях арбитражному управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициации процедуры. Все заинтересованные лица, которые не были включены в реестр после банкротства не имеют права требовать возврат долга.
Если коллекторы после банкротства физического лица продолжают звонить или навещать, требуя погашения долговых обязательств, — эти деяния квалифицируются как вымогательство и относятся к уголовно наказуемым. В такой ситуации можно:
- составить заявление в полицию по ст. 163 УК РФ (вымогательство) или по ст. 14.57 КоАП РФ (нарушение правил возврата просроченной задолженности);
- написать жалобу на коллекторов в ФССП;
- подать заявление в прокуратуру.
Согласно ст. 213.28 закона № 127-ФЗ все кредиторы, которые не заявили свои требования в установленные сроки, и не были внесены в реестр, после признания гражданина банкротом требовать возврата денег не имеют права.
Как объявить себя банкротом
Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.
Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:
- просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
- общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.
ООО «Главбанкрот» окажет квалифицированную помощь в банкротстве физического лица, уже более 84 000 человек с нашей помощью избавились от долгов и надоедливых коллекторов. Записывайтесь на бесплатную консультацию, на которой юристы и аналитики составят прогноз исхода дела, предложат несколько эффективных стратегий и расскажут, как себя вести при встрече с коллекторами.
