Поручитель – это лицо, которое гарантирует банку или иному кредитору то, что заемщик исполнит свои обязательства полностью и в установленный срок. Если этого не произойдет, отвечать перед кредитором будет сам поручитель – причем ответственность может быть как солидарной (совместно с должником), так и субсидиарной (единолично по всем обязательствам должника).
Часто на то, чтобы расплатиться с кредиторами должника, у поручителя просто нет денег – в этом случае возникает вопрос: может ли поручитель подать на банкротство? Ответим на него, исходя из норм закона и сложившейся судебной практики.
Может ли поручитель стать банкротом
Поручитель обязуется погасить долг основного кредитора в том случае, если последний по какой-либо причине самостоятельно этого сделать не сможет. Пока заемщик исправно вносит ежемесячные платежи, поручитель может не волноваться – никаких обязательств по выплате кредита у него не возникает. Заемщик может полностью погасить долг без участия поручителя – вообще, такой исход является единственно правильным и справедливым.
Поручитель, выступающий в качестве гаранта того, что долг перед кредитором будет погашен, может оформлять кредиты и на свое имя – погашать их он должен самостоятельно. Если денег на то, чтобы рассчитаться с кредиторами, нет, он может стать банкротом в общем порядке, установленном законодательством – банкротство поручителя без банкротства основного должника законом не запрещено. Если процедура пройдет успешно, и все долги с заемщика будут списаны, статус поручителя у него сохранится, несмотря на банкротство – и если у основного должника возникнут финансовые проблемы, погашать кредит придется поручителю, несмотря на то, что ранее он был признан банкротом.
Если же у самого поручителя долговых обязательств нет (или есть – но посильные, с которыми он справляется самостоятельно), а должник перестал платить по кредиту, кредитор может потребовать от него погашения долга – в порядке, установленном договором. Если поручитель откажется исполнять требование кредитора в досудебном порядке, последний может обратиться в суд. Решение суда придется исполнять добровольно или принудительно – если долг не будет погашен, в дело вступят судебные приставы.
Если поручитель не может рассчитаться с кредитором основного должника, он вправе подать на банкротство – даже если по своим долгам неисполненных обязательств у него нет. В этом случае в результате банкротства статус поручителя с него снимут, а долг будет считаться погашенным.
Обратите внимание: если основной должник был признан банкротом, у поручителя обязательства по кредиту сохранятся, и их придется исполнять – но только в том случае, если до банкротства кредитор должен успеть предъявить требование о погашении долга поручителю. На это указал Верховный суд в Постановлении от 29.06.2023 № 26.
Процедура банкротства поручителя
Процедура банкротства поручителя-физического лица проходит по стандартному алгоритму, установленному Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ:
- проводится бесплатная консультация, в ходе которой осуществляется проверка соответствия ситуации должника критериям процедуры банкротства – если списание долгов возможно, заключается договор на сопровождение процедуры банкротства и начинается работа юриста
- составляется заявление о признании должника банкротом;
- формируется пакет документов, прилагаемых к заявлению;
- если дело рассматривает суд – судья выносит определение о признании обоснованным требований должника, изложенных в заявлении;
- суд решает, нужна ли процедура реструктуризации долга, или стоит сразу признать должника банкротом перейти к этапу реализации принадлежащего ему имущества;
- финансовый управляющий организует торги по реализации имущества, принадлежащего должнику (если оно есть);
- выполняются расчеты с кредиторами;
- долги, на погашение которых денег не хватило (в том числе и сформировавшиеся на основании договора поручительства), списываются.
Последствия банкротства поручителя
Поручитель, ставший банкротом, столкнется с теми же последствиями банкротства, которые возникают после признания несостоятельности граждан, списавших только свои долги:
- в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях;
- в течение 5 лет:
- при подаче заявки на выдачу кредита нужно уведомлять банк о факте своего банкротства;
- нельзя повторно банкротиться по собственной инициативе – только по инициативе банков, госорганов и других кредиторов при наличии неисполненных долговых обязательств перед ними;
- нельзя занимать руководящие должности в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах и микрофинансовых организациях.
- в течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.
Если вы стали поручителем по кредиту, погасить который не получается ни у самого заемщика, ни у вас, задумайтесь о том, чтобы пройти процедуру банкротства. Даже если этот долг является для вас единственным, будьте уверены в том, что избавиться от обязательств вполне возможно – главное, заручиться поддержкой квалифицированного юриста по вопросам банкротства.
Специалисты компании «Главбанкрот» помогут вам решить проблему с долгами в любых, даже самых запутанных и сложных ситуациях. Мы внимательно изучаем все обстоятельства дела, знакомимся с документами и оцениваем перспективы банкротства с учетом всех особенностей законодательных норм и сложившейся судебной практики. Если списать долги невозможно, вы узнаете об этом на первой консультации – мы ценим время и деньги своих клиентов, поэтому не беремся за сопровождение заведомо проигрышных дел.
Записаться на предварительную бесплатную консультацию по вопросам банкротства вы можете уже сейчас – позвоните нам или оставьте заявку на обратный звонок через специальную форму на нашем сайте.
