Банкротство по ипотеке

Вопрос 1 из 4

Хотите законно избавиться от долгов?

согласно ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”

Вопрос 2 из 4

Хотите узнать больше информации о банкротстве для принятия решения?

согласно ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”

Вопрос 2 из 4

Общая сумма ваших долгов больше 250 000 ₽ ?

с учетом всех долгов, которые вы хотите списать

Увы, к сожалению

Суммы Вашего долга недостаточно для судебной процедуры банкротства

возможно, вам подойдет внесудебная процедуры. Узнайте об этом подробнее

Вопрос 3 из 4

Вы зарегистрированы на территории Российской Федерации?

в том числе временное или бывшее место регистрации

Вопрос 4 из 4

Вы привлекались по ст. 159 УК РФ (мошенничество) ?

Непогашенная судимость - это риск несписания долга

Сообщить результат

Наши специалисты свяжутся с вами в течение одной минуты

Заявка отправлена

Наши специалисты свяжутся с вами в течение одной минуты

8 (800) 600-03-37

Внесите наш номер телефона в контакты, чтобы знать, что звоним мы, а не банки или коллекторы

Спасибо за заявку!
Сохраните наш номер,
чтобы знать, что звоним мы,
а не банки или коллекторы

Потеря работы, проблемы со здоровьем или резкое снижение уровня дохода могут стать причиной просрочек по кредитам. Со временем проблема усугубляется – к сумме основного долга прибавляются штрафы, пени и неустойки. Рано или поздно человек, оказавшийся в такой ситуации, становится полностью неплатежеспособным – исполнять свои финансовые обязательства у него не получается. 

В подобных обстоятельствах приходится задуматься о банкротстве – процедуре, в ходе которой имеющееся имущество должника будет реализовано в счет погашения долга, после чего оставшиеся обязательства будут погашены. До недавнего времени в ходе банкротства можно было лишиться даже единственной квартиры, являющейся предметом залога по ипотечному кредиту. Однако в апреле 2023 года судебная практика изменилась – теперь банкрот может сохранить жилье, за которое он еще не расплатился перед банком. Есть и нюансы – о них расскажем подробнее. 

Банкротство физлица при ипотеке: что определил Верховный Суд

Единственное жилье должника входит в перечень активов, на которые не может быть обращено взыскание при банкротстве. Из этого правила есть исключение – такое жилье могут изъять и продать для погашения долга в том случае, если оно является предметом залога по ипотечному кредиту. 

Безусловно это правило применялось до апреля 2023 года. 27.04.2023 года Верховный Суд РФ вынес Определение по делу А41-73644/2020 (305-ЭС22-9597), в котором допустил возможность сохранения ипотечного жилья за должником-банкротом в том случае, если он продолжит исполнять свои обязанности по погашению долга и после того, как процедура банкротства закончится.

Чтобы сохранить ипотечную квартиру и связанные с ней долговые обязательства, должнику придется заключить с банком мировое соглашение. Это возможно в том случае, если одновременно соблюдаются следующие условия:

  • заемщик не допускал просрочек по ипотечному кредиту, несмотря на то, что его финансовое положение ухудшилось;

  • ипотечная квартира является единственным жильем должника – сохранить таким способом вторую или последующую недвижимость не получится;

  • есть третье лицо, которое готово взять на себя обязательства по дальнейшему погашению ипотеки. 

Мировое соглашение при банкротстве: что это

Мировое соглашение (по сути – обычный план реструктуризации долга, разработанный для отдельного кредита, а не для общей суммы неисполненной задолженности) заключается на следующих условиях:

  • залогодержателем ипотечного жилья останется тот же банк, который выдал кредит;

  • после того, как процедура банкротства завершится списанием долгов заемщика, обязательства по ипотечному кредиту не исчезнут – их придется выполнять на условиях, прописанных в мировом соглашении, заключенном между банком и должником.

Важный момент. Суд в своем определении указал на то, что в конечном счете банк должен получить ту же сумму, которую он получил бы в том случае, если бы должник не банкротился (выплатить придется и тело долга, и проценты, указанные в кредитном договоре и в графике платежей). 

Точный порядок заключения мирового соглашения пока не определен – соответствующая судебная практика еще не сложилась, а законодатель особенных требований к процедуре не устанавливает. 

Нужно ли получать согласие кредиторов на заключение мирового соглашения

Согласия на заключение мирового соглашения других кредиторов, перед которыми у должника имеются неисполненные обязательства, не требуется. Более того, суд вправе самостоятельно утвердить мировое соглашение даже в том случае, если и ипотечный кредитор отказывается от его заключения. 

Суд не учитывает мнение ипотечного кредитора в том случае, если его отказ от заключения мирового соглашения не обоснован экономическими причинами (связанными, прежде всего, с риском неполучения банком прибыли в виде процентов за использование должником кредита). Поэтому в том случае, если суду очевидно, что должник выплатит и тело долга, и проценты по кредиту, согласие залогового кредитора можно и не получать. 

Что будет, если должник нарушит условия мирового соглашения

Условия мирового соглашения обязательны к исполнению его сторонами. Если должник не будет исполнять свои обязательства, то есть не станет вносить периодические платежи в соответствии с установленным графиком, кредитор может обратить взыскание на ипотечное жилье, которое не было реализовано в ходе процедуры банкротства. 

Что в итоге

Итак, благодаря Верховному Суду стало возможно защитить единственное ипотечное жилье от взыскания в ходе банкротства. Должник, которого арбитраж в судебном порядке признал банкротом, может сохранить квартиру или дом в том случае, если он продолжит погашать долг на условиях, определенных заключенным договором. Обязательным условием для освобождения жилья от взыскания является отсутствие просрочек по ипотечному кредиту – все платежи на момент начала процедуры банкротства должны быть внесены вовремя и в полном объеме. А еще жилье должно быть единственным – если квартир несколько, защитить его от продажи с торгов не получится.

СПИСЫВАЕМ ДОЛГИ ИЛИ ВОЗВРАЩАЕМ ДЕНЬГИ

  • Дистанционная работа

    После сбора документов, вы просто ожидаете положительного решения. Вся процедура проводится дистанционно и не требует вашего участия.

  • Отчетность об этапах процедуры

    В любой момент готовы сообщить на какой стадии находится ваша процедура — весь процесс автоматизирован.

  • Узкая специализация

    Специализируемся только на банкротстве физических лиц. Это значит, что знаем наперед исход каждого дела.

  • Бесплатный анализ ситуации

    Проведем консультацию, проанализируем ситуацию и сообщим возможно списать ваш долг полностью или частично.

  • Лёгкий старт

    Запускаем работу по вашей процедуре в день заключения договора с платежом 5 тысяч рублей.

  • Беспроцентная рассрочка

    Даем рассрочку на срок от 8 до 11 месяцев без процентов.

  • Фиксированная и неизменная цена

    Мы фиксируем цену в договоре и она не меняется в ходе процедуры. Никаких навязанных услуг и дополнительных оплат.

  • Экономия

    Потратите минимум в 5 раз меньше денег и освободитесь от долгов уже через 6-8 месяцев, признав себя банкротом.

  • Кредиторы потребуют взыскание

    Через 6 месяцев кредиторы начнут обращаться в Суд для принудительного взыскания.

  • Приставы возьмутся за кредит

    Через 12 месяцев по решению суда Ваши долги поступят на исполнение в Федеральную службу судебных приставов.

  • Наложат арест на имущество

    На счета наложат арест,  запретят выезд за границу, а со всех доходов станут удерживать средства для погашения долга.

  • По долгам будут расти %

    По вашим долговым обязательствам будут расти проценты, пени, и начисляться штрафы и неустойки.


Юристы по банкротству

Татьяна Олеговна
Татьяна Олеговна
Генеральный директор ООО “Главбанкрот”
Виктория Геннадьевна
Виктория Геннадьевна
Коммерческий директор Руководитель отдела по работе с клиентами
Оксана Владимировна
Оксана Владимировна
Старший юрисконсульт Заместитель руководителя отдела по работе с клиентами
Елена Александровна
Елена Александровна
Руководитель отдел юридического сопровождения

Ответы на часто-задаваемые вопросы

  • В каких случаях не спишутся долги при банкротстве?
    В случае, если в ходе процедуры банкротства финансовым управляющим будут выявлены признаки недобросовестности должника. К таким признакам может быть отнесено наличие достаточного количества имущества (например, долги можно закрыть за счет продажи второй квартиры) или попытки должника “переписать” свое имущество на близких родственников непосредственно перед процедурой банкротства. Чтобы убедиться, что в вашем случае такие риски отсутствуют, запишитесь на бесплатную консультацию.
  • Можно ли взять после банкротства ипотеку?
    Законом не предусмотрено ограничений на получение ипотечных займов после процедуры банкротства. Однако, имейте в виду, что банку при принятии решения будет известно о том, что вы прошли через процедуру банкротства и будет использованы сведения из вашей кредитной истории. Опыт наших клиентов показывает, что в некоторых случаях при наличии созаёмщика с положительной кредитной историей такие заявки могут быть одобрены.  
  • После банкротства заберут все имущество и жильё?
    Как правило, реализации подлежит только то имущество, которое подлежит обязательной государственной регистрации или сведения о котором находятся в государственных реестрах. Движимое имущество с вероятностью 90% будет реализовано. Единственное жильё не подлежит реализации. Массовой практики реализации бытовой техники и домашних животных в ходе процедуры банкротства в настоящий момент нет.
  • Можно ли банкротиться, если у меня ипотека?
    Можно. Ранее сохранить ипотечное жильё можно было только в том случае, если по ипотечному кредиту выплачено не менее 95 процентов от суммы задолженности.
    Согласно новой судебной практике, ипотечный договор можно сохранить, заключив мировое соглашение. Для того, чтобы это стало возможно необходимо чтобы ипотечное жильё было единственным, а должник ни разу не нарушал условия ипотечного договора.  В таком случае после процедуры банкротства останется и ипотека и ипотечное жильё, а от выполнения остальных финансовых обязательств должник будет освобождён решением Суда.
  • Заберут ли жилье за долги при банкротстве?

    Единственное жильё не являющееся залоговым не подлежит реализации в ходе процедуры банкротства. В некоторых случаях, согласно новой судебной практике, из конкурсной массы можно исключить и ипотечное жильё (при условии, что оно является единственным и должник не нарушал условий ипотечного договора). Подробнее - в этой статье. Во всех остальных случаях точно подлежат реализации: 

    • коммерческие (нежилые) помещения; 

    • жильё, не являющееся единственным (например, вторая квартира или второй дом); 

    • земельные участки (без строений, которые не могут быть признаны единственным жильём или не предназначенные для ИЖС);

    • имущество, являющееся предметом залога (например, автомобиль или дача);

    • Ипотечное жильё (в случае, если оно не является единственным и/или должник нарушал условия ипотечного договора).

Узнайте как клиенты
списали миллионные долги

1

Сумма списанного долга
1 200 000 руб.

2

Сумма списанного долга
500 000 руб.

3

Сумма списанного долга
800 000 руб.

4

Сумма списанного долга
1 500 000 руб.

5

Сумма списанного долга
1 400 000 руб.


6

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


7

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


8

Сумма списанного долга
1 700 000 руб.


О результатах нашей работы рассказывают люди, которые уже освободились от долговой кабалы и начали жизнь с чистого листа.
Читайте реальные отзывы
о результатах нашей работы:

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Заполните форму

и наши юристы свяжутся с вами в течение одной минуты

Заполните форму

Наши юристы свяжутся с Вами в течении одной минуты

Спасибо за заявку!
Сохраните наш номер,
чтобы знать, что звоним мы,
а не банки или коллекторы