Как не потерять имущество при банкротстве
Советы юристов

Как не потерять имущество при банкротстве

Закон, разрешающий физическим лицам признавать себя банкротами, принят еще в сентябре 2015 г. Но большинство граждан опасается инициировать процедуру считая, что кредиторы отберут все имущество. Судебная практика показывает обратный опыт: большая часть дел о признании несостоятельным гражданина, заканчивается списанием всех долгов без реализации недвижимости. Как сохранить имущество при банкротстве расскажут юристы ООО «Главбанкрот».

Кто и как изымает имущество должника при банкротстве

На основании закона № 127-ФЗ физическое лицо, инициируя процедуру признания его несостоятельным, обязан предоставить все сведения о владении имуществом движимым и недвижимым. Сюда входят:

  • выписки из банка по дебетовым счетам;
  • свидетельство о праве собственности на землю, дом, квартиру;
  • договор купли-продажи автомобиля, спецтехники.

Всю работу по проверке данных, выявления скрытого имущества, подозрительных сделок проводит финансовый управляющий. Если должник намеренно не указал, что владеет каким-либо материальным активом, финансовый управляющий это обнаружит и изложит в суде. Это может стать причиной отказа в проведении процедуры банкротства.

Если предоставленные данные совпадут со сведениями из государственных реестров, тогда финансовый управляющий проведет опись, оценку имущества, которое подлежит изъятию.  Затем назначит торги, так как реализация имущества при банкротстве происходит исключительно в виде электронных аукционов.

По закону должник имеет право оспорить список имущества, сотрудничество с грамотными юристами поможет сохранить большую часть недвижимости.

Какое имущество подлежит изъятию

Формируя конкурсную массу, финансовый управляющий соблюдает правовые нормы Конституции РФ, Гражданского Кодекса и закона № 127-ФЗ. Эти законодательные акты четко регламентируют процедуру описи, изъятия материальных активов у должника. В перечень неприкосновенного имущества входят:

  • квартира, или дом (вместе с земельным участком), если это единственное жилье;
  • личные вещи: одежда, обувь, кроме предметов роскоши — шубы, драгоценности;
  • мебель и утварь домашнего обихода;
  • бытовая техника необходимая для жизни: холодильник, газовая или электрическая плита, стиральная машина;
  • автомобиль, компьютерная техника, станки, — если это орудия труда, при условии, что стоимость каждого предмета не превышает 100 МРОТ;

  • уголь, дрова, газ и другое топливо, которое используют для обогрева жилья;
  • домашний скот, выращиваемый для личных нужд, и хозяйственные постройки для его содержания;
  • семена и саженцы для посева нового урожая (не для продажи);
  • памятные награды, медали, грамоты, призы или выигрыши.

Банкротство при ипотеке отменяет право вето на единственное жилье. Ипотечные квартиры, дома, машины включают в конкурсную массу. Все предметы роскоши, стоимостью более 10 000 рублей будут изъяты и проданы с торгов.

Как сохранить имущество при банкротстве

Списать долги через банкротство — это единственный законный способ полностью избавиться от долговых обязательств. Желая сохранить жилье или машину, должники совершают ряд ошибок, которые могут отрицательно охарактеризовать их в ходе судебного разбирательства. Наши юристы выделяют следующие действия:

  1. Оформление договора дарения. По закону, все сделки, заключенные в период последних трех лет до инициации банкротства, проверяются финансовым управляющим на действительность и законность. Если недвижимость подарена, при этом у гражданина уже есть долговые обязательства перед кредиторами, такие дарственные аннулируют, имущество отчуждается и вносят в конкурсную массу.
  2. Продажа активов по заниженной стоимости. При аудите документов, финансовый управляющий обязан проверить все сделки. Если должник продал недвижимость по цене ниже рыночной, такая операция вызовет подозрение. Недобросовестные заемщики так укрывают имущество.
  3. Передача права собственности другому из супругов. Такие активы будут также изъяты. Управляющий высчитает долю второго супруга, и он получит ее после реализации конкурсной массы в полном объеме.

Финансовые махинации и недобросовестные схемы могут повлечь за собой потерю всей недвижимости, административные взыскания или отказ в признании заемщика несостоятельным. В таком случае должник теряет все и остается с долгами. Поэтому не нужно совершать подозрительных действий. Обращайтесь за консультацией к юристам, они разработают наилучшую стратегию ведения дела. Грамотный подход — залог удачного исхода процедуры признания финансовой несостоятельности.

Как спасти единственное жилье при банкротстве

Избежать распродажи активов должника с молотка можно в случае достижения взаимопонимания с кредиторами. Если в ходе судебного заседания будет заключено соглашение о реструктуризации долгов, это сохранит всю недвижимость, предметы роскоши, земельные участки, автомобили.

Если нужен займ на крупную сумму, но уверенности в том, что все будет выплачено нет, тогда все имущество переписывают на близких родственников, и уже потом оформляют кредит. Но банки тоже желают обезопасить себя, поэтому нужно будет предоставить залоговое имущество. В случае банкротства, это имущество будет изъято в полном объеме и реализовано в счет задолженности.

Как защитить имущество при банкротстве, если у должника несколько квартир. Юристы рекомендуют прописать там несовершеннолетнего ребенка с выделением доли в праве собственности. При наложении ареста на такое имущество, органы опеки выступят с протестом. В таких ситуациях суд учитывает запрет на ухудшение условий проживания детей.

Законный способ возместить ущерб в случае изъятия недвижимости и потери права собственности — это титульное страхование. Оно оформляется при покупке квартиры, полис набирает силу после вступления в право собственности и гарантирует возмещение 100 % стоимости жилья в случае его отчуждения по решению суда.

Как проходит банкротство, если нет имущества

Процедура признания физических лиц финансово несостоятельными обросла мифами. Один из них — если нет недвижимости или машины, то банкротом не признают и к банковским задолженностям прибавятся долги по оплате услуг юристов, финансового управляющего.

На практике, 85 % дел о банкротстве инициируют граждане, у которых нет сбережений, машин, предметов роскоши. Иногда нет даже единственного жилья.

С точки зрения должника — это самое выгодное положение. Суд назначит полное списание долгов, поскольку у заемщика ничего нет. Такие судебные разбирательства проходят быстро и не требуют больших затрат.

Если вы попали в затруднительную ситуацию и уже несколько месяцев не выплачиваете взносы по кредиту, ипотеке, не тяните время. Обращайтесь в ООО «Главбанкрот» за консультацией. В ходе первой бесплатной встречи юрист и финансовый управляющий изучат документы, рассчитают все риски и предложат наиболее успешную стратегию ведения дела.


Готовитесь списать долг?
Скачайте бесплатную памятку

Закон, разрешающий физическим лицам признавать себя банкротами, принят еще в сентябре 2015 г. Но большинство граждан опасается инициировать процедуру считая, что кредиторы отберут все имущество. Судебная практика показывает обратный опыт: большая часть дел о признании несостоятельным гражданина, заканчивается списанием всех долгов без реализации недвижимости. Как сохранить имущество при банкротстве расскажут юристы ООО «Главбанкрот».

Кто и как изымает имущество должника при банкротстве

На основании закона № 127-ФЗ физическое лицо, инициируя процедуру признания его несостоятельным, обязан предоставить все сведения о владении имуществом движимым и недвижимым. Сюда входят:

  • выписки из банка по дебетовым счетам;
  • свидетельство о праве собственности на землю, дом, квартиру;
  • договор купли-продажи автомобиля, спецтехники.

Всю работу по проверке данных, выявления скрытого имущества, подозрительных сделок проводит финансовый управляющий. Если должник намеренно не указал, что владеет каким-либо материальным активом, финансовый управляющий это обнаружит и изложит в суде. Это может стать причиной отказа в проведении процедуры банкротства.

Если предоставленные данные совпадут со сведениями из государственных реестров, тогда финансовый управляющий проведет опись, оценку имущества, которое подлежит изъятию.  Затем назначит торги, так как реализация имущества при банкротстве происходит исключительно в виде электронных аукционов.

По закону должник имеет право оспорить список имущества, сотрудничество с грамотными юристами поможет сохранить большую часть недвижимости.

Какое имущество подлежит изъятию

Формируя конкурсную массу, финансовый управляющий соблюдает правовые нормы Конституции РФ, Гражданского Кодекса и закона № 127-ФЗ. Эти законодательные акты четко регламентируют процедуру описи, изъятия материальных активов у должника. В перечень неприкосновенного имущества входят:

  • квартира, или дом (вместе с земельным участком), если это единственное жилье;
  • личные вещи: одежда, обувь, кроме предметов роскоши — шубы, драгоценности;
  • мебель и утварь домашнего обихода;
  • бытовая техника необходимая для жизни: холодильник, газовая или электрическая плита, стиральная машина;
  • автомобиль, компьютерная техника, станки, — если это орудия труда, при условии, что стоимость каждого предмета не превышает 100 МРОТ;

  • уголь, дрова, газ и другое топливо, которое используют для обогрева жилья;
  • домашний скот, выращиваемый для личных нужд, и хозяйственные постройки для его содержания;
  • семена и саженцы для посева нового урожая (не для продажи);
  • памятные награды, медали, грамоты, призы или выигрыши.

Банкротство при ипотеке отменяет право вето на единственное жилье. Ипотечные квартиры, дома, машины включают в конкурсную массу. Все предметы роскоши, стоимостью более 10 000 рублей будут изъяты и проданы с торгов.

Как сохранить имущество при банкротстве

Списать долги через банкротство — это единственный законный способ полностью избавиться от долговых обязательств. Желая сохранить жилье или машину, должники совершают ряд ошибок, которые могут отрицательно охарактеризовать их в ходе судебного разбирательства. Наши юристы выделяют следующие действия:

  1. Оформление договора дарения. По закону, все сделки, заключенные в период последних трех лет до инициации банкротства, проверяются финансовым управляющим на действительность и законность. Если недвижимость подарена, при этом у гражданина уже есть долговые обязательства перед кредиторами, такие дарственные аннулируют, имущество отчуждается и вносят в конкурсную массу.
  2. Продажа активов по заниженной стоимости. При аудите документов, финансовый управляющий обязан проверить все сделки. Если должник продал недвижимость по цене ниже рыночной, такая операция вызовет подозрение. Недобросовестные заемщики так укрывают имущество.
  3. Передача права собственности другому из супругов. Такие активы будут также изъяты. Управляющий высчитает долю второго супруга, и он получит ее после реализации конкурсной массы в полном объеме.

Финансовые махинации и недобросовестные схемы могут повлечь за собой потерю всей недвижимости, административные взыскания или отказ в признании заемщика несостоятельным. В таком случае должник теряет все и остается с долгами. Поэтому не нужно совершать подозрительных действий. Обращайтесь за консультацией к юристам, они разработают наилучшую стратегию ведения дела. Грамотный подход — залог удачного исхода процедуры признания финансовой несостоятельности.

Как спасти единственное жилье при банкротстве

Избежать распродажи активов должника с молотка можно в случае достижения взаимопонимания с кредиторами. Если в ходе судебного заседания будет заключено соглашение о реструктуризации долгов, это сохранит всю недвижимость, предметы роскоши, земельные участки, автомобили.

Если нужен займ на крупную сумму, но уверенности в том, что все будет выплачено нет, тогда все имущество переписывают на близких родственников, и уже потом оформляют кредит. Но банки тоже желают обезопасить себя, поэтому нужно будет предоставить залоговое имущество. В случае банкротства, это имущество будет изъято в полном объеме и реализовано в счет задолженности.

Как защитить имущество при банкротстве, если у должника несколько квартир. Юристы рекомендуют прописать там несовершеннолетнего ребенка с выделением доли в праве собственности. При наложении ареста на такое имущество, органы опеки выступят с протестом. В таких ситуациях суд учитывает запрет на ухудшение условий проживания детей.

Законный способ возместить ущерб в случае изъятия недвижимости и потери права собственности — это титульное страхование. Оно оформляется при покупке квартиры, полис набирает силу после вступления в право собственности и гарантирует возмещение 100 % стоимости жилья в случае его отчуждения по решению суда.

Как проходит банкротство, если нет имущества

Процедура признания физических лиц финансово несостоятельными обросла мифами. Один из них — если нет недвижимости или машины, то банкротом не признают и к банковским задолженностям прибавятся долги по оплате услуг юристов, финансового управляющего.

На практике, 85 % дел о банкротстве инициируют граждане, у которых нет сбережений, машин, предметов роскоши. Иногда нет даже единственного жилья.

С точки зрения должника — это самое выгодное положение. Суд назначит полное списание долгов, поскольку у заемщика ничего нет. Такие судебные разбирательства проходят быстро и не требуют больших затрат.

Если вы попали в затруднительную ситуацию и уже несколько месяцев не выплачиваете взносы по кредиту, ипотеке, не тяните время. Обращайтесь в ООО «Главбанкрот» за консультацией. В ходе первой бесплатной встречи юрист и финансовый управляющий изучат документы, рассчитают все риски и предложат наиболее успешную стратегию ведения дела.


Наши юристы абсолютно БЕСПЛАТНО рассмотрят ваши документы по делу и вынесут предварительное заключение — подойдет ли Вам банкротство.

А так же расскажут как сохранить Ваше имущество.

Просто оставьте свой номер
и мы Вам поможем!

Читать еще в нашем блоге


Заполните форму

и наши юристы свяжутся с вами в течение одной минуты