Что делать если дело передали коллекторам

Оформляя кредит в банке или заем в МФО, человек обычно добросовестно старается выплатить его. Однако финансовые обстоятельства могут измениться в худшую сторону. Потеря работы, бизнеса, утрата трудоспособности способны серьезно нарушить график платежей. Один-два месяца просрочки, и вот уже приходит уведомление, что долг передали коллекторам — что делать заемщику в этом случае?

Прежде всего, не допускать паники. По большому счету, все равно, кому отдавать деньги: банку или коллекторскому агентству. Но запуганный сообщениями о методах работы «взыскателей», должник может растеряться и наделать ошибок. Сегодня коллекторы работают на основании закона, их деятельность строго контролируется, а ответственность за нарушения они несут вплоть до уголовной.

На каком основании передается долг?

Такая возможность предоставлена кредиторам законом: ст. 382-390 ГК РФ. Кредитная организация создается для проведения финансовых операций, поэтому при возникновении задолженности, как банк, так и МФО могут передавать работу с должниками специализированной организации. Взыскание долгов не относится к их профилю, тогда как для коллекторского агентства — это основной вид деятельности. Передача прав на взыскание долга происходит двумя способами.

1. Банк и коллекторское агентство заключают договор цессии, то есть переуступки права на сумму задолженности. По сути, это обычная продажа долга, часто с дисконтом. Так банк избавляется от проблемных клиентов, и хотя бы частично погашает убыток. Обычно это делают, когда заемщик не отвечает на звонки, не идет на общение. 

2. Кредитная организация заключает агентский договор, согласно которому коллекторы выполняют работу по взысканию просроченной задолженности от имени и в пользу банка. Чаще всего так передаются дела, по которым период просрочки еще небольшой — до 3 месяцев.

В чем разница для должника? Если дело передали коллекторам по цессии, что делать — вам расскажут уже сотрудники коллекторского агентства. Не стоит прятаться от них, избегать общения — они по закону ваши новые кредиторы. Во втором случае вы по-прежнему должны банку, а коллекторы всего лишь выполняют работу по договору. Возможности у них ограничены.

Займ передали коллекторам: что делать?

• Выяснить основание передачи. Если долг продан (переуступлен), банк в течение 30 дней должен прислать вам письменное (и только так!) уведомление. Иногда это делает уже коллекторское агентство. В уведомление должны быть реквизиты нового кредитора (адрес, контактные данные), сумма задолженности и требования.

• Проверить, содержится ли агентство в реестре организаций, которые вправе заниматься взысканием задолженности. Если нет, вы вправе обращаться в суд. Обратите внимание, что в реестре цветом выделяются коллекторские организации, часто допускающие нарушения в отношении должников.

• Обсуждать условия реструктуризации, сумму и график выплат уже с коллекторами. Иногда с ними проще договориться, чем с банком (но не всегда!).

В любом случае, общение с коллекторами будет не слишком приятным. Они постараются максимально использовать все допустимые законом способы воздействия на должника. Нередки и случаи превышения полномочий с их стороны, навязчивое и некорректное поведение.

Когда сумма задолженности большая, стоит подумать о том, чтобы решить финансовую проблему кардинально: пойти на банкротство и списать все долги, избавившись от коллекторов раз и навсегда. Наша компания оказывает помощь в проведении процедуры банкротства граждан практически без их участия, достаточно передать нам документы. Ведем дело с нуля и до завершения — получения определения о признании гражданина банкротом. При этом уже с момента принятия заявления судом коллекторы перестанут вам звонить — это запрещено законом.