По данным Центробанка, доля ипотечных кредитов составляет чуть больше половины от общего объема кредитной задолженности россиян. Приобретают жилье за счет заемных средств не только гражданские лица, но и военнослужащие – правда, им погашать ипотеку помогает государство. При проблемах с деньгами военнослужащие также имеют право на банкротство – причем вероятность того, что квартиру удастся сохранить, в их случае гораздо выше. О том, что будет с военной ипотекой при банкротстве физических лиц, расскажем подробнее.
Можно ли военнослужащему оформить банкротство
Оформить банкротство может любой гражданин России, вне зависимости от его социального статуса. Главное, чтобы при этом соблюдались условия признания несостоятельности, определенные положениями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 126-ФЗ.
Если общая сумма непогашенного долга превышает полмиллиона рублей, а продолжительность просрочки по платежам составляет более 3 месяцев, военнослужащий обязан подать на банкротство. При меньшем размере долга военнослужащий вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если он понимает, что полностью и вовремя рассчитаться со всеми кредиторами он не сможет.
Обычно военнослужащий получает стабильное денежное довольствие, поэтому исход, при котором суд примет решение о реструктуризации долга неплательщика, вполне вероятен. При этом имущество должника реализовывать не будут, но и расплачиваться с кредиторами ему придется самостоятельно в соответствии с утвержденным судом планом реструктуризации.
Чтобы убедить суд в нецелесообразности введения процедуры реструктуризации, нужно сформировать качественную доказательную базу, подтверждающую неспособность должника рассчитаться с кредиторами, несмотря на наличие стабильного дохода. Необходимые документы подготовит юрист – главное, вовремя обратиться за правовой помощью.
Военная ипотека: банкротство военнослужащего
Единственная особенность банкротства военнослужащего заключается в том, что вероятность сохранения единственного ипотечного жилья по итогам процедуры для него гораздо выше, чем для обычного гражданского лица. Это подтверждает и сложившаяся судебная практика (см., например, дело № А40-236729/18).
При оформлении ипотеки военнослужащий не обращается напрямую в банк – все расчеты осуществляются через специальный государственный орган, который называется «Росвоенипотека». Поступая на службу, военнослужащий может стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС), в рамках которой ему становится доступен целевой жилищный заем на покупку жилья. Сначала денежные поступления от «Росвоенипотеки» аккумулируются на специальном счете – спустя 3 года их можно будет использовать в качестве первоначального взноса на жилье. Дальнейшие ипотечные платежи в банк вместо военнослужащего будет вносить «Росвоенипотека» – до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, или пока должник не уволится из рядов Вооруженных сил.
Военнослужащий, как и любое гражданское лицо, может накопить долги, несмотря на то, что ипотечный кредит за него выплачивает «Росвоенипотека». Непогашенные обязательства по коммунальным и налоговым платежам, потребительским кредитам и займам у физических лиц становятся причиной неплатежеспособности военнослужащего, невзирая на внушительное денежное довольствие, и на отсутствие необходимости самостоятельно оплачивать ипотеку.
Можно ли сохранить ипотечное жилье при банкротстве военнослужащего
Военнослужащий, в отношении которого ведется процедура банкротства, может сохранить право на ипотечную квартиру, т.к. перед банком у него обязательств нет – их исполняет «Росвоенипотека». Обязанность по возврату средств государству возникает у военнослужащего только после его исключения из реестра участников НИС. Перечень оснований для исключения из этого реестра определен законодательством – процедуры банкротства, ведущейся в отношении должника, в нем нет. Это значит, что «Росвоенипотека» не может включить свои требования к военнослужащему в реестр требований кредиторов. После завершения процедуры банкротства квартира остается у военнослужащего, а обязательства по внесению ипотечных платежей продолжает исполнять «Росвоенипотека».
Если военнослужащий уволится из рядов Вооруженных сил до того, как ипотека будет погашена, ему придется вносить оставшиеся ипотечные платежи самостоятельно (а в отдельных случаях – еще и возвращать государству те платежи, которые были внесены за квартиру во время его службы). Если на этом этапе своей жизни он примет решение о банкротстве, ипотечная квартира может быть включена в конкурсную массу на общих условиях. Защитить единственное жилье будет можно только при поддержке опытного юриста, опираясь на определение Верховного суда РФ А41-73644/2020 (305-ЭС22-9597) от 27.04.2023. В этом случае квартиру получится сохранить, если:
- по ипотечному кредиту не было просрочек;
- есть третье лицо, которое согласно взять на себя обязательства по выплате кредита вместо основного должника.
Если вы понимаете, что погашать долги по кредитам нечем, избавьтесь от них через банкротство. Даже если вы военнослужащий с ипотекой, финансируемой государством, вы можете обратиться в суд с заявлением о признании своей неплатежеспособности.
Чтобы банкротство прошло успешно, и вы смогли избавиться от долгов, сохранив при этом ипотечное жилье, обратитесь за помощью к юристам. Специалисты компании «Главбанкрот» оценят перспективы и последствия банкротства в вашем случае, подготовят все необходимые документы и представят ваши интересы в арбитражном суде. Запишитесь на первую бесплатную консультацию прямо сейчас – по телефону или через форму обратной связи. Мы поможем вам начать новую жизнь, свободную от долгов и обязательств.
