Банкротство по ипотеке

Узнайте стоимость процедуры и шансы на списание

Калькулятор
Спасибо за заявку!
Специалист свяжется с вами в течение часа.
Подскажет возможно ли списание долга
и рассчитает стоимость и сроки процедуры.
Сохраните наш номер,
чтобы знать, что звоним мы,
а не банки или коллекторы

Если у гражданина возникла задолженность по ипотеке, банк вправе забрать залоговое жилье, даже если оно является единственным для должника и членов его семьи. То есть на такое имущество не распространяются ограничения, установленные ст. 446 ГПК РФ.

Всегда ли забирают ипотечное имущество при банкротстве

Разберем ситуации, касающиеся ипотеки при банкротстве физического лица.

  1. Если должник обращается в суд, чтобы списать долги по кредитам в Липецке и:
  • исправно платит по договору ипотеки;
  • залоговая квартира является единственной для него и членов его семьи,

то продать ее на торгах, чтобы удовлетворить требования кредиторов, нельзя.

И вот почему.

Согласно пп. 1.3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, все имущество, которое есть у гражданина на дату принятия решения о банкротстве арбитражным судом и введения процедуры реализации имущества, а также выявленное или приобретенное после принятия указанного судебного решения, является конкурсной массой. В нее не включается имущество, установленное п. 3 данной статьи (то есть указанное в ст. 446 ГПК РФ).

По ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, не допускается взыскание по исполнительному документу на единственное для должника и членов его семьи жилое помещение, кроме случаев, когда оно является предметом ипотеки и на него по закону может обращаться взыскание.

В соответствии с п. 1. ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г., банк вправе обратить взыскание на ипотечную недвижимость, чтобы удовлетворить требования, обусловленные ненадлежащим исполнением или неисполнением обязательства должником, в частности, в отношении которого ведется процедура банкротства.

То есть чтобы банк обратил взыскание на ипотечную недвижимость, гражданин должен не платить по договору ипотеки. При этом неважно, является ли залоговая квартира единственным для физического лица и членов его семьи жильем, или нет.

Других кредиторов наличие у банкрота единственной квартиры в ипотеке не касается. Для них такое имущество в любом случае остается единственным жильем, взыскание на которое не допускается по ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.

  1. Если у человека есть долги по ипотеке, при этом неважно, является ли квартира для должника и членов его семьи единственным жильем, то взыскание на такую недвижимость банком допускается.

Однако ВС РФ поясняет, что взыскание на ипотечное имущество не разрешается, если:

  • длительность просрочки составляет не более трех месяцев;
  • остаток долга составляет менее 5% от стоимости кредита.

Как сохранить ипотечное жилье в банкротном деле

Если физическое лицо решило списывать долги, но хочет оставить залоговую квартиру себе, то можно попробовать воспользоваться одним из законных способов:

  1. Во время процедуры банкротства заключить мировое соглашение с кредитором. В таком случае производство по делу прекратится. В мировом соглашении будут остановлены сроки и порядок погашения задолженности (ч. 1 ст. 156 ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.). 
  2. Пойти на реструктуризацию задолженности. При этом арбитражный суд утвердит план (график) платежей, по которому кредитор сможет получать деньги от должника. Срок процедуры составит не более, чем три года (§ 1.1 ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.). 

Другие способы сохранить ипотечное имущество

Если гражданин еще не решил проходить должником в деле о банкротстве, то он может сохранить залоговую недвижимость, воспользовавшись следующими способами:

  1. Договориться с банком о реструктуризации ипотечного кредита, то есть изменении условий договора на более приемлемые для заемщика или созаемщика. Для этого должнику придется доказать кредитору, что он утратил возможность выплачивать кредит, как положено, по уважительной причине (потеря работы, тяжелое заболевание и др.).
  2. Взять потребительский заем, а на полученные деньги закрыть ипотеку. После погашения ипотеки, обременение с жилья снимут и оно станет собственностью заемщика. Если гражданин обратится в суд с заявлением о банкротстве, то квартиру не заберут при условии, что она является для него и членов семьи единственным жильем.

Если вы не знаете, как избавляться от долгов и интересуетесь услугой банкротства при ипотеке в Липецке и Липецкой области, позвоните в компанию «Главбанкрот» или заполните форму на сайте. Наши юристы бесплатно проконсультируют вас по банкротству и его последствиям, и помогут решить финансовые проблемы.

СПИСЫВАЕМ ДОЛГИ ИЛИ ВОЗВРАЩАЕМ ДЕНЬГИ

  • Дистанционная работа

    После сбора документов, вы просто ожидаете положительного решения. Вся процедура проводится дистанционно и не требует вашего участия.

  • Отчетность об этапах процедуры

    В любой момент готовы сообщить на какой стадии находится ваша процедура — весь процесс автоматизирован.

  • Узкая специализация

    Специализируемся только на банкротстве физических лиц. Это значит, что знаем наперед исход каждого дела.

  • Бесплатный анализ ситуации

    Проведем консультацию, проанализируем ситуацию и сообщим возможно списать ваш долг полностью или частично.

  • Лёгкий старт

    Запускаем работу по вашей процедуре в день заключения договора с платежом 5 тысяч рублей.

  • Беспроцентная рассрочка

    Даем рассрочку на срок от 8 до 11 месяцев без процентов.

  • Фиксированная и неизменная цена

    Мы фиксируем цену в договоре и она не меняется в ходе процедуры. Никаких навязанных услуг и дополнительных оплат.

  • Экономия

    Потратите минимум в 5 раз меньше денег и освободитесь от долгов уже через 6-8 месяцев, признав себя банкротом.

  • Кредиторы потребуют взыскание

    Через 6 месяцев кредиторы начнут обращаться в Суд для принудительного взыскания.

  • Приставы возьмутся за кредит

    Через 12 месяцев по решению суда Ваши долги поступят на исполнение в Федеральную службу судебных приставов.

  • Наложат арест на имущество

    На счета наложат арест,  запретят выезд за границу, а со всех доходов станут удерживать средства для погашения долга.

  • По долгам будут расти %

    По вашим долговым обязательствам будут расти проценты, пени, и начисляться штрафы и неустойки.


Узнайте как клиенты
списали миллионные долги

1

Сумма списанного долга
1 200 000 руб.

2

Сумма списанного долга
500 000 руб.

3

Сумма списанного долга
800 000 руб.

4

Сумма списанного долга
1 500 000 руб.

5

Сумма списанного долга
1 400 000 руб.


6

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


7

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


8

Сумма списанного долга
1 700 000 руб.


О результатах нашей работы рассказывают люди, которые уже освободились от долговой кабалы и начали жизнь с чистого листа.
Читайте реальные отзывы
о результатах нашей работы:
Заполните форму

и наши юристы свяжутся с вами в течение одной минуты

Заполните форму

Наши юристы свяжутся с Вами в течении одной минуты