Реструктуризация долга при банкротстве
Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ предусмотрена возможность реструктуризации долга. Реструктуризация долга должника-гражданина – это процедура в деле о банкротстве, направленная на восстановление его платежеспособности и погашения обязательств перед кредиторами в соответствии с составленным и утвержденным планом реструктуризации.
Реструктуризация долга предусматривает изменение порядка осуществления расчетов с кредиторами – корректируется и размер платежей, и сроки их внесения. Обычно размер платежей подлежит уменьшению – так, чтобы сделать ежемесячную финансовую нагрузку посильной для должника. Достичь этого можно посредством:
- снижения процентной ставки по кредиту;
- списания штрафных санкций (неустоек, пеней), начисленных за допущенную просрочку;
- увеличения срока погашения кредита.
Новые условия погашения кредитов указываются в плане реструктуризации долга. Этот документ может быть разработан самим должником, его кредиторами или уполномоченным органом. Рассматривает план собрание кредиторов, а утверждает арбитражный суд. Если планов несколько, собрание кредиторов проводит голосование для того, чтобы выбрать из них наиболее подходящий вариант.
В каких случаях возможна реструктуризация долга
Реструктурировать долг возможно, если одновременно соблюдаются следующие условия:
- у должника есть постоянный доход, который позволит ему рассчитаться с кредиторами – пусть и в особом, облегченном порядке;
- у должника нет неснятой или непогашенной судимости за совершение экономического преступления, а также истек срок, в течение которого должник считается подвергнутым административному наказанию за определенные виды правонарушений – например, за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- в течение 5 последних лет гражданин не признавался банкротом;
- в течение 8 последних лет в отношении задолженности гражданина не утверждался план реструктуризации.
Последствия утверждения плана реструктуризации
После того, как арбитражный суд утвердит план реструктуризации долга, для заемщика наступают следующие последствия:
- кредиторы могут предъявлять требования о погашении долга только в соответствии с утвержденным планом;
- кредиторы не могут предъявлять требования о возмещении убытков, причиненных в связи с утверждением плана;
- любые обеспечительные меры, ранее принятые судом в отношении имущества должника, отменяются;
- прекращается начисление неустоек и иных штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств перед кредиторами.
При этом в ходе реструктуризации должник обязан:
- предоставлять финансовому управляющему всю затребованную им информацию и не создавать ему препятствий в осуществлении имеющихся у него полномочий;
- получать письменное согласие финансового управляющего на совершение сделок по приобретению и отчуждению имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. рублей, а также по передаче имущества в залог, и по оформлению займов, кредитов и поручительств;
- получать письменное согласие финансового управляющего на распоряжение денежными средствами, размещенными на банковских счетах и вкладах (за исключением средств, размещенных на банковском спецсчете, при условии, что сумма операций на таком счете за месяц не превышает 50 тыс. рублей).
План реструктуризации могут и отменить – если:
- выяснится, что в плане или в приложенных к нему документах содержатся недостоверные сведения;
- окажется, что гражданин не имел права на реструктуризацию долга;
- должник не сможет выполнить условия плана.
Плюсы и минусы реструктуризации
Преимуществами реструктуризации являются:
- возможность погашения долга на обновленных условиях, снижающих финансовую нагрузку на должника;
- сохранение всего имущества, принадлежащего должнику – даже того, которое закон не освобождает от взыскания.
Недостатки реструктуризации заключаются в следующем:
- не всегда кредиторы соглашаются на новые условия погашения долга и согласовывают предложенный им план реструктуризации;
- заемщик должен соответствовать определенным законодательным требованиям – если хотя бы одно из таких требований не соблюдается, реструктуризация становится невозможной;
- рассчитываться с кредиторами придется самостоятельно – а, значит, регулярно, в течение продолжительного времени, направлять внушительную часть дохода на погашение долгов;
- процесс реструктуризации может занять не один год (законом предусмотрен срок до пяти лет), и, если за это время исполнить свои обязательства должник не сможет, суд признает его банкротом и введет реализацию принадлежащего ему имущества – должник также придет к банкротству, но затратит на это гораздо больше времени.
Чтобы стать банкротом, и избежать при этом всех возможных сложностей и проблем, стоит воспользоваться помощью юриста. Специалисты компании «Главбанкрот» помогут вам:
- оценить перспективы обращения в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом;
- подготовить документы, необходимые для обращения в арбитражный суд;
- избежать процедуры реструктуризации задолженности, если вы хотите стать банкротом и забыть о своих обязательствах как можно скорее.
Хотите избавиться от долгов? Позвоните нам – первая консультация по вопросам банкротства предоставляется совершенно бесплатно!
