Мировое соглашение по ипотеке при банкротстве
При банкротстве все имущество должника (в том числе и то, которое находится в залоге у кредиторов) включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. От взыскания освободят только отдельные виды активов – например, единственное жилье должника. Сохранить его можно даже в том случае, если оно является предметом залога по ипотечному кредиту – для этого должнику придется заключить с залоговым кредитором мировое соглашение. О том, что это за соглашение, какие положения оно должно содержать и что делать, чтобы его заключить, расскажем подробнее.
Ульяна Вадимовна
юрист отдела сопровождения процедуры
Что такое мировое соглашение, и как заключить его при банкротстве
Мировое соглашение – это соглашение, заключаемое между кредитором и должником. При банкротстве этот инструмент позволяет должнику сохранить ипотечное жилье и продолжить погашать кредит в соответствии с условиями утвержденного графика платежей даже после того, как суд признает его банкротом.
Правила заключения мирового соглашения по ипотеке при банкротстве определены положениями ст. 213.10-1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Решение о необходимости сохранения ипотечной квартиры и обязательств по кредиту, за счет средств которого это жилье было приобретено, принимает гражданин-должник.
Чтобы заключить мировое соглашение, ему нужно:
- Обратиться в банк с соответствующим заявлением. Как составить такое заявление, и что в нем написать, можно узнать на горячей линии банка, в чате мобильного приложения или при личном визите в офис.
- Согласовать с банком условия мирового соглашения – срок погашения долга, размер ежемесячного платежа, новый график внесения средств в банк. Если на момент заключения соглашения гражданином допущена просрочка по ипотечному кредиту, документ обязательно должен содержать условие о порядке и сроках устранения этой просрочки.
- Подписать соглашение и передать его в арбитражный суд для утверждения.
При этом получать согласие на заключение мирового соглашения от финансового управляющего и прочих кредиторов не нужно – сохранить ипотеку можно даже в том случае, если они будут против такого соглашения. Утверждение соглашения судом не является основанием для прекращения процедуры банкротства – она будет проходить в обычном порядке.
Последствия заключения мирового соглашения по ипотеке при банкротстве
Заключение мирового соглашения между должником и кредитором и последующее его утверждение арбитражным судом влечет за собой следующие последствия:
- земельный участок и находящееся на нем жилье, являющиеся предметом мирового соглашения, исключаются из конкурсной массы;
- договор ипотечного кредитования продолжает свое действие;
- требования кредитора, выдавшего должнику ипотечный кредит, подлежат удовлетворению на условиях, установленных кредитным договором;
- вносить ежемесячные платежи по ипотеке будет:
- или сам должник– в пределах суммы, которая выделяется ему финансовым управляющим в ходе банкротства, а после завершения процедуры – за счет любых получаемых им доходов;
- или третье лицо, которое принимает на себя такие обязательства в соответствии с условиями заключенного мирового соглашения.
Важный момент. Если средств, вырученных от реализации конкурсной массы, окажется недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами первой и второй очереди, суд утвердит мировое соглашение только при соблюдении дополнительного условия. В такой ситуации на специальный банковский счет, открытый на имя должника, нужно внести денежные средства в размере, не превышающем 10% от определенной оценщиком стоимости ипотечного жилья. Эти деньги впоследствии будут направлены на погашение требований первой и второй очереди.
Что будет, если должник не исполнит условия мирового соглашения
После заключения соглашения должник (или третье лицо, которое приняло на себя обязательства по погашению ипотечного кредита) должен вносить средства в банк в соответствии с действующим графиком платежей. Нарушение этого обязательства влечет за собой определенные последствия:
- если банкротство еще не завершено, требования, обеспеченные ипотечным кредитом, в непогашенной части восстанавливаются в реестре требований кредиторов, и кредитор может обратить взыскание на ипотечное жилье в порядке, предусмотренном законом о банкротстве;
- если банкротство уже завершено, кредитор вправе взыскать с гражданина сумму долга в порядке, предусмотренном законом об ипотеке.
Стать банкротом и сохранить ипотечное жилье вам помогут юристы компании «Главбанкрот». Многолетний практический опыт решения любых, даже самых сложных вопросов в сфере банкротства, позволяет нам успешно сопровождать наших клиентов на пути к полному избавлению от долговых обязательств. Запишитесь на бесплатную предварительную консультацию прямо сейчас, и мы обязательно найдем выход из ситуации, в которой вы оказались.
.webp)