Что делать, если долг продан коллекторам

Кто такие коллекторы, и как к ним попадают долги

Коллекторы – специалисты по взысканию просроченных долгов. Их деятельность строго регулируется законом № 230‑ФЗ – допущенные нарушения могут повлечь за собой серьезные санкции, вплоть до отзыва лицензии на право осуществления деятельности по взысканию долгов.

Какими способами передают долги

Передача происходит двумя основными способами:

• по договору цессии (наиболее распространенный подход) – кредитор полностью передает коллекторам право требования долга за определенную плату, при этом всю сумму долга, которую получится взыскать, коллекторское агентство оставит себе;
• по агентскому договору – право требования долга остается у кредитора, а реализует это право от его имени коллекторское агентство, выступающее при этом в качестве агента за определенное вознаграждение.

Просто передать долг стороннему взыскателю и не уведомить об этом должника кредитор не вправе – в такой ситуации с коллекторами можно вообще не общаться и не реагировать на их запросы. Работу по взысканию коллекторы могут начинать только после того, как должник получит уведомление о передаче долга.

Что делать, если долг передан коллекторам

Если долг был передан коллекторам, и должник получил соответствующее уведомление, дальнейшая работа по взысканию долга становится вполне законной. При этом должнику важно знать, что коллекторы должны соблюдать определенные правила взаимодействия:

• вести себя вежливо и корректно, не грубить, не хамить, не угрожать;
• организовывать личные встречи, звонить и писать должнику не чаще установленного количества раз в день/неделю/месяц и исключительно в ограниченный промежуток времени;
• представляться при каждом звонке и, по запросу, предоставить должнику документы, подтверждающие наличие оснований для взыскания.

Если коллектор нарушает эти правила, его действия нужно обжаловать. Сделать это можно в следующих инстанциях:

• в самом коллекторском агентстве – иногда неправомерное поведение коллектора является исключительно его инициативой, и санкции от руководства могут существенно ограничить его пыл;
• в ФССП – на ведомство возложены полномочия по регулированию деятельности коллекторских агентств, поэтому при выявлении нарушений оно может воздействовать на недобросовестных взыскателей, в том числе и посредством отзыва лицензии на работу с должниками;
• в Роскомнадзор – если коллекторы распространяют персональные данные должника среди третьих лиц;
• в полицию – если взыскатели угрожают должнику физической расправой или шантажируют его.

Даже если коллектор ведет себя правомерно, и оснований для подачи жалобы на его действия просто нет, можно подать в агентство заявление об отказе от взаимодействия или о согласии на взаимодействие исключительно через представителя (представителем может быть только лицо со статусом адвоката). После получения такого заявления коллекторы не смогут связываться с должником вообще – даже в рамках установленных законом ограничений.

Важно.Подать такое заявление можно не ранее, чем через 4 месяца после передачи долга в коллекторское агентство.

А еще с коллекторами можно попробовать договориться – попросить скидку, отсрочку или рассрочку. Коллекторы выкупают долги со значительным дисконтом, поэтому готовы предоставлять заемщикам более лояльные условия погашения долга, чем исходный кредитор.

Если дело дошло до суда

Коллекторское агентство вправе обратиться в суд за взысканием долга. Если суд вынесет решение, взысканием займутся судебные приставы – в этом случае отказаться от взаимодействия уже нельзя. Однако у должника сохраняются процессуальные права: заявить возражения, просить рассрочку исполнения, представить доказательства и т. д.

Когда стоит рассмотреть банкротство

Если объективно нет возможности погасить долг даже на льготных условиях, одним из вариантов может стать процедура банкротства физического лица. Чтобы понять, есть ли у вас основания для подачи заявления и какие последствия это повлечёт, нужна корректная правовая оценка.

В компании «Главбанкрот» первый шаг всегда бесплатный: на предварительной консультации юрист разберёт вашу ситуацию, проверит соответствие критериям закона и подскажет, какие документы стоит подготовить. Оставьте заявку прямо сейчас – получите экспертное мнение и примите решение осознанно, без спешки и лишних рисков.