Банкротство и новые кредиты: можно ли снова брать займы после процедуры

Запрет на оформление кредитов после банкротства: правда или миф

Перечень ограничений, с которыми должник столкнется после списания долгов, определен ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. В частности, законодатель указывает на то, что в течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства бывшему должнику придется уведомлять кредитные организации о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа.

При этом прямого запрета на получение нового кредита в законе нет – банк самостоятельно решает, выдать должнику деньги в долг или нет. В такой ситуации кредитор ориентируется на кредитную историю должника – очевидно, что перед началом банкротства она уже была испорчена допущенными просрочками и сам факт банкротства особого влияния на нее не имеет.

Действительно, после банкротства оформить новый кредит может быть непросто – скоринговый балл должника в такой ситуации вряд ли будет высоким. Поэтому все усилия нужно направить на то, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг – а это вполне реально даже после списания долгов.

Как взять кредит после банкротства: восстанавливаем кредитную историю

Итак, банк узнал о факте банкротства, проверил кредитную историю и в выдаче денег отказал – что делать дальше?

В такой ситуации можно воспользоваться услугой по восстановлению кредитной истории – ее предлагают многие банки, в том числе крупные и даже системно значимые. Услуга платная, но ее стоимость с размером кредита, как правило, несопоставима.

Суть процедуры восстановления кредитной истории физического лица заключается в следующем:

• сначала потенциальному заемщику выдают небольшой заем под высокую процентную ставку – так банк страхует свои риски, связанные с возможной потерей денег;
• когда долг будет погашен, банк выдает новый кредит – уже на большую сумму и, возможно, на более лояльных условиях;
• цикл повторяется несколько раз – до тех пор, пока заемщик не подтвердит свою добросовестность и надежность.

Еще для повышения кредитного рейтинга рекомендуется:

• найти официальную работу;
• увеличить доход – чем больше зарабатывает человек, тем меньше вероятность того, что он не сможет расплатиться с кредитором.

А еще можно попытаться получить заем не в крупном банке, а в микрофинансовой организации – но нужно трезво оценивать свои возможности, понимать, какие риски влечет за собой повышенная процентная ставка (а займы в МФО очень дорого стоят), и заранее планировать денежные поступления, за счет которых долг будет закрыт.

Важный момент. Если гражданин самостоятельно установил запрет на оформление кредита через МФЦ или «Госуслуги», деньги в долг ему не дадут даже в том случае, если кредитная история будет восстановлена, а скоринговый балл увеличен до приемлемых значений. В этом случае нужно сначала снять ранее наложенный самозапрет, а только потом подавать в банк заявку на кредит.

Как не остаться с долгами и без права на кредиты: что важно учесть при банкротстве

Важно знать: признание банкротом не означает автоматического списания долгов. При выявлении признаков фиктивного или преднамеренного банкротства суд может:

• отказать в списании обязательств;
• наложить дополнительные ограничения (в том числе сложности с получением кредитов в будущем).

Как избежать этих последствий? Доверьте процесс профессионалам «Главбанкрота». Мы обеспечим:

• комплексный анализ вашей ситуации и прогноз по списанию долгов;
• полный аудит и подготовку документов;
• профессиональное представительство в суде на всех стадиях процесса.

Записаться на консультацию легко: позвоните или напишите нам https://t.me/glavbankrot_bot– мы оперативно свяжемся с вами и назначим удобное время встречи.