В жизни бывают разные ситуации: потеря работы, длительное заболевание и другие, которые приводят к невозможности выплачивать долги. Тогда наступает момент, что человек начинает думать, что нужно избавляться от кредитов.
Единственный способ законно списать задолженность — обратиться в Арбитражный суд или МФЦ с заявлением о несостоятельности (банкротстве). Однако, чтобы сделать это, нужны соответствующие условия. Нужно понимать, кому подходит процедура банкротства физических лиц.
Какие долги подходят под банкротство
В 2015 году в Закон № 127-ФЗ была введена глава Х, позволившая списывать задолженности через Арбитражный суд.
Обнулить можно долги по:
- кредитам и микрозаймам;
- договорам с физическими лицами;
- услугам ЖКХ;
- обязательным платежам;
- судебным актам.
Действие Закона не распространяется на некоторые задолженности, например, по алиментным обязательствам, возмещению вреда здоровью, жизни и другие.
Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд
Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.
Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:
- сумма долга свыше 500 000 рублей;
- он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.
Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..
Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:
- он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
- обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.
Недостаточность имущества означает, что оно стоит меньше, чем размер неисполненных обязательств перед кредиторами.
Под неплатежеспособностью понимается завершение исполнения денежных обязательств перед кредиторами, вызванное нехваткой денег.
Кто подходит под банкротство физических лиц через МФЦ
В 2020 году в ФЗ № 127-ФЗ ввели нормы, предусматривающие внесудебное банкротство гражданина. Оно реализуется через МФЦ.
Условия внесудебной несостоятельности физ. лица:
- отсутствие открытых исполнительных производств у приставов;
- отсутствие любого имущества, за исключением единственного жилья;
- задолженность от 50 000 до 500 000 рублей.
Основной плюс банкротства через МФЦ — более простой и быстрый порядок рассмотрения вопроса.
Подходит ли ипотека под банкротство
Если человек не вносит платежи по ипотеке и соответствует условиям банкротства, то Арбитражный суд признает его несостоятельным. В таком случае, на ипотечную квартиру может быть обращено взыскание, даже если она является для должника и его семьи единственной пригодной для проживания.
Правда, ВС РФ поясняет, что нельзя обращать взыскание на ипотечное жилье, когда:
- продолжительность просрочки не превышает три месяца;
- остаток задолженности составляет до 5% от суммы кредита.
Когда суд откажет в признании банкротом
Суд может отказать в принятии заявления о несостоятельности, если:
- в нем не указаны обязательные сведения (сумма задолженности, количество кредиторов, список имущества, информация о доходах должника, причина банкротства);
- был предоставлен неполный пакет документов, подтверждающих сведения из заявления, например, нет копий кредитных договоров;
- отсутствуют квитанции об оплате гос. пошлины и внесении на депозит суда суммы вознаграждения финансового управляющего.
Даже если суд принял заявление к производству, то он может не признавать гражданина банкротом, прежде всего, если он не подходит под требования ФЗ № 127-ФЗ, либо банкротство является преднамеренным или фиктивным.
Важно помнить, что человек не вправе обратиться с заявлением о несостоятельности, если он получил статус банкрота менее пяти лет назад.
Как узнать, подхожу ли я под банкротство
Прежде чем обратиться с заявлением, нужно знать, будет ли человек проходить в качестве банкрота. Юристы компании «Главбанкрот» специализируются на банкротстве физических лиц и оказывают помощь должникам. Мы бесплатно проанализируем вашу ситуацию, проконсультируем по вопросам несостоятельности и разработаем пошаговую инструкцию.
Также мы возьмем на себя комплексное ведение дела «под ключ»: от составления заявления до получения судебного решения. Мы поможем вам освободиться от долгов, общения с кредиторами, коллекторами и судебными приставами-исполнителями с минимальными правовыми последствиями.
