Банкротство пенсионеров

Чтобы инициировать процедуру признания гражданина пенсионного возраста несостоятельным, нужно соблюсти условия, прописанные во 2 пункте ст. 213.3 закона № 127-ФЗ:

• должник не выполняет долговые обязательства 3 и более месяцев;
• долг на текущий период составляет 500 000 рублей и более;
• имущество, находящееся в собственности должника, после реализации не покроет все долги.

Как только вы осознали, что не в состоянии дальше выплачивать кредит, нужно сразу инициировать процедуру банкротства. Чем раньше подадите заявление, тем быстрее заморозятся долги и перестанут начислять проценты, пени, штрафы.

Банкротство пенсионера должника: что даст признание некредитоспособности

Вышли на пенсию, а долги остались? Попали в трудную жизненную ситуацию, и ваша платежеспособность значительно снизилась? Ухудшилось здоровье и на лечение уходит большая часть дохода, что не позволяет платить кредит? Чтобы не усугублять ситуацию, нужно как можно скорее подать заявление о банкротстве гражданина. В результате вы сможете:

• Заморозить сумму основного долга и зафиксировать его величину до окончания процесса. После инициации процедуры по закону банки, судебная служба приставов, контролирующие органы не имеют права начислять на задолженность проценты, пени, штрафы, взимать какие-либо суммы со счета должника.
• Списать все долги на 100 % даже без имущества. Если в собственности нет квартиры, машины, дачи, то на законных основаниях суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и снимет с него все долговые обязательства. После вынесения приговора банки и кредиторы не имеют права требовать возврата денег с должника.
• Реструктуризировать кредит. В ходе процедуры финансовый управляющий может договориться с кредиторами о пересмотре графика платежей, процентов по кредиту и ежемесячной сумме взноса. Исходя из финансового состояния пенсионера можно добиться более лояльных условий погашения кредита.

Кроме того, после начала судопроизводства по делу о признании несостоятельности, коллекторы, банки, другие кредиторы не имеют права звонить, приходить и требовать возвращения денег.

Банкротство физических лиц пенсионеров: какие документы нужны

Чтобы начать процедуру, нужно в арбитражный суд подать следующую документацию:

• заявление, составленное должником по установленному образцу;
• выписку из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей, которая подтверждает наличие или отсутствие у пенсионера статуса ИП;
• дубликаты гражданского паспорта, идентификационного налогового номера, удостоверения пенсионера;
• выписку с пенсионного счета;
• список имущества, находящегося в собственности должника, если оно есть, и документы, подтверждающие право владения;
• перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрозаймовые организации, коммунальные службы (если есть долги по услугам ЖКХ), контролирующие органы, перед которыми возникло долговое обязательство, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;
• договор кредитования, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;
• банковские выписки со всех счетов должника;
• документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;
• свидетельство о заключении брака, рождении детей.

! Обратите внимание. Арбитражный Суд вправе затребовать любые другие документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на отсутствие признаков фиктивности или незаконности.

Этапы банкротства пенсионера должника по кредиту

• Инициирование процедуры признания финансовой несостоятельности. Заявление подает сам должник, кредиторы или наследники в случае смерти должника.
• Утверждение арбитражного управляющего. Суду предоставляют список кандидатов или ходатайство о назначении определенного управляющего. Если у сторон нет возражений, кандидат полностью соответствует установленным требованиям – суд одобряет кандидатуру.
• Процесс доказательства финансовой несостоятельности. Управляющий проводит анализ ситуации, составляет список имущества, реестр кредиторов и их требований. Изучает все документы по делу и передает их суду на рассмотрение. На этом этапе нужно доказать, что должник действительно банкрот и у него нет средств или имущества для погашения долгов.
• Реструктуризация. После признания гражданина несостоятельным, в случае если есть какое-то имущество или доход, выше прожиточного минимума, управляющий должен достичь соглашения с кредиторами и договориться о пересмотре условий кредитования, графика платежей.
• Реализация имущества. Этот этап наступает в случае не достижения мирного соглашения или принятия кредиторами, банкротом условий реструктуризации. Имущество, находящееся в собственности должника, продается с торгов, вырученные средства от конкурсной массы идут на погашение долгов в порядке очереди по реестру, оплату услуг управляющего, покрытие расходов, связанных с организацией торгов.
• Присвоение статуса банкрота и списание всех долгов. Если было имущество, все средства от его реализации направляются на покрытие долговых обязательств. Часть долгов, которую не удалось возместить, списывается полностью. Если у должника вообще не было имущества и его пенсии не хватает, чтобы покрыть какую-то часть кредита – суд списывает все долги на 100 %.

Нюансы при проведении процедуры

Перед принятием решения о подаче заявления, возникает много вопросов, связанных с присвоением статуса финансово несостоятельного гражданина. Юристы ООО «Главбанкрот» дали ответы на самые популярные из них:

• Могут ли долги списывать с пенсии. На специальный конкурсный счет должника перечисляется весь доход, за вычетом прожиточного минимума, который установлен в регионе проживания. По закону пенсионные выплаты причисляются к категории доходов, поэтому суд может назначить списание долгов с пенсии. Сумму прожиточного минимума можно увеличить, если у пенсионера-банкрота есть иждивенцы или требуется дорогое лечение. Эти факты подтверждаются соответствующими документами.

• Могут ли приставы списывать долг с пенсии. Если суд вынес постановление о покрытии долгов за счет дохода пенсионера, например, по долгам перед ЖКХ, налоговой, по алиментам или возмещению морального ущерба. То приставы вправе списывать часть пенсионного пособия в счет долга. Все взыскания производятся с учетом прожиточного минимума и других отягчающих обстоятельств.

• Банкротство пенсионера инвалида, потерявшего работу. Когда человек выходит на пенсию по инвалидности, суд чаще принимает решение о признании финансовой несостоятельности и полном списании долговых обязательств. Чаще всего даже не принимается во внимание имущество. Главное собрать достаточную доказательную базу: справку об инвалидности, выписки врачей, примерную стоимость лечения на месяц и прочие документы, которые могут склонить суд на вашу сторону.

• Банкротство работающего пенсионера. Этапы процедуру не отличаются, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что должник, получая пенсионную компенсацию и заработную плату, не в силах покрывать кредиты. Чтобы добиться 100 % списания долгов, нужна помощь опытных юристов и арбитражных управляющих, которые смогут выработать эффективную стратегию ведения дела и предоставить суду весомые доводы.

Банкротство пенсионеров: судебная практика

Закон «О несостоятельности» вступил в силу в сентябре 2015 г, но за это время уже была наработана судебная практика, которая позволяет делать определенные прогнозы и рассчитывать на благополучный исход дела.

В сентябре 2007 года в Москве Арбитражный суд рассмотрел дело о признании финансово несостоятельной гражданки И. 1952 года рождения и назначил реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации. Но поскольку у гражданки И. была в собственности квартира, которая является единственным жильем, она соответственно была исключена из конкурсной массы. Таким образом пенсионерка добилась списания всех долгов и сохранила имущество.

В феврале 2016 года Иркутский Арбитражный суд рассмотрел дело гражданина Л. 1954 года рождения. Долговые обязательства на момент подачи заявления составили более 1 млн рублей. Дохода, кроме минимальной пенсии гражданин не имел и имуществом не владел. Суд принял решение о полном списании долгов и присвоении статуса банкрота.

В ноябре 2018 года в ходе процедуры банкротства в одном из Арбитражных судов Екатеринбурга, пенсионерка смогла добиться удовлетворения ходатайства о выводе пенсии в полном размере из конкурсной массы. Гражданка смогла доказать, что прожиточного минимума недостаточно для обеспечения достойного уровня жизни и покрытия расходов на поддержание здоровья.

Компания «Главбанкрот» проводит банкротство физических лиц в Краснодаре с 2015 года. За это время свои долги списали более 30 000 человек. Записывайтесь на консультацию, и мы поможем вам избавиться от долгового ярма, списать любые виды задолженностей и сохранить имущество.