Какие последствия наступают за просрочку по кредиту

Последствия просрочки по кредиту

Пропущенный платеж по кредиту или по кредитной карте – это нарушение условий договора, которое может повлечь за собой такие последствия:

• ухудшение кредитной истории;
• начисление штрафов и пеней на сумму просрочки;
• взыскание долга в досудебном порядке силами самого банка;
• предъявление требования о полном погашении долга;
• взыскание долга по займу в судебном порядке;
• возбуждение исполнительного производства;
• продажа права требования долга коллекторам.

Рассмотрим все возможные последствия просрочки платежа подробнее.

Ухудшение кредитной истории

Кредитная история – это сведения обо всех взаимоотношениях заемщика с банками-кредиторами. В ней можно найти информацию о текущих и погашенных кредитах, о размере долговой нагрузки, о просроченных платежах и пр. Каждый из этих факторов влияет на кредитный рейтинг заемщика, увеличивая или уменьшая его.

Принимая решение о выдаче очередного кредита, банки изучают кредитную историю и оценивают рейтинг заемщика – основываясь на результатах анализа, кредитор одобряет или отклоняет заявку на кредит. Очевидно, что просроченные платежи ухудшают историю должника, и снижают его кредитный рейтинг – получить деньги в долг будет очень сложно или вообще невозможно.

Начисление штрафов и пеней на сумму просрочки

Условия кредитного договора предусматривают штрафные санкции, которые будут применены к должнику, если он не будет своевременно вносить обязательные платежи. Размер долга станет увеличиваться с каждым днем – а, значит, выбраться из кредитной ямы будет все сложнее.

Взыскание долга в досудебном порядке силами самого банка

Если заемщик не вносит обязательные платежи по кредиту вовремя, собственная служба взыскания банка начнет досудебную работу. Сотрудники банка будут звонить должнику, писать ему сообщения и отправлять бумажные письма. В целом, ничего страшного в этом нет – угрожать и применять физическую силу взыскатели не вправе – но и жить в условиях постоянного стресса не очень приятно.

Предъявление требования о полном погашении долга

Иногда банк включает в кредитный договор условие о том, что при возникновении просрочек по платежам у него возникает право на его досрочное расторжение. В этом случае должнику придется погасить остаток займа полностью. Естественно, таких денег взять ему будет негде, поэтому проблемы станут еще более серьезными: вместо погашения ежемесячного платежа, на который средств и так не хватило, придется думать, как закрыть весь кредит целиком.

Взыскание долга в судебном порядке

И банк, и коллекторы могут обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Суд рассмотрит заявленные требования, и, если сочтет их обоснованными, иск удовлетворит. В этом случае исполнять придется уже не требования взыскателей, а решение суда – и, если не сделать этого добровольно, в дело вступят судебные приставы-исполнители.

Возбуждение исполнительного производства

Судебные приставы-исполнители занимаются исполнением решений суда в принудительном порядке – если ответчик отказывается сделать это добровольно. Законодатель наделяет приставов внушительным перечнем полномочий, благодаря которым взыскать деньги можно даже с самых злостных неплательщиков. Приставы могут:

• запретить должнику выезд за пределы страны;
• наложить арест на его банковские счета и карты;
• удерживать до 50% (а в отдельных случаях – и до 75%) от заработной платы через бухгалтерию работодателя;
• изъять практически все имущество (за отдельными, установленными законодателем исключениями) должника и продать его в счет погашения долга.

А еще приставы удержат с должника исполнительский сбор (7% от суммы непогашенной задолженности, но не менее тысячи рублей) за отказ от исполнения решения суда в добровольном порядке – поэтому до исполнительного производства дело лучше не доводить.

Продажа права требования долга коллекторам

Банк может уступить право требования долга по кредиту коллекторам – профессиональным взыскателям просроченных задолженностей. Работать они будут по тому же принципу, что и служба взыскания банка – только звонить и писать станут гораздо чаще.

Надеяться на то, что коллекторам надоест требовать деньги, и они прекратят выходить на связь, не стоит: взыскание долга – это их основная работа, приносящая неплохой доход, и сознательно отказываться от своих средств они не будут.

Если проблемы с деньгами не позволяют своевременно вносить обязательные платежи по кредитам – даже несмотря на понимание того, какие последствия за собой повлекут допущенные просрочки – избавиться от обязательств поможет банкротство. Чтобы стать банкротом, не обязательно иметь постоянный доход или имущество – главное, соответствовать признакам, установленным законодательством.

Юристы компании «Главбанкрот» проверят, возможно ли банкротство в вашей ситуации, оценят его перспективы и экономическую целесообразность, подготовят все необходимые документы и окажут правовую поддержку на всех этапах процедуры. Запишитесь на консультацию по вопросам банкротства прямо сейчас – это быстро и бесплатно.