Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Как проходит процедура реализации имущества должника в банкротстве

Суд назначает реализацию имущества должника, если становится очевидно – заключить мировое соглашение с кредиторами не получится, а реструктуризация долга в разумный срок невозможна из-за отсутствия у должника стабильного высокого дохода. Занимается реализацией имущества финансовый управляющий – для этого он действует в следующем порядке:

1. Проводит инвентаризацию всех активов, принадлежащих должнику, и, на основании полученной информации, формирует конкурсную массу. Под конкурсной массой понимается то имущество должника, которое может быть продано на торгах. Некоторые виды материальных ценностей – например, недвижимость, которая является единственным жильем гражданина – освобождаются от взыскания и в конкурсную массу не включаются.
2. Проводит оценку стоимости имущества. Если сделать это самостоятельно он не может (например, актив является настолько редким, что определить его рыночную цену, ориентируясь на предложения по продаже аналогичных товаров, невозможно), приглашается независимый эксперт-оценщик.
3. Направляет результаты оценки и положение о реализации собранию кредиторов для утверждения. Кредитор, не согласный с предложенной стоимостью, может подать возражения в суд. В этом случае торги будут приостановлены до тех пор, пока суд не закончит работу с этими возражениями. Чтобы избежать такой задержки, должнику важно не ухудшать состояние своего имущества перед банкротством, и по возможности держать его комплектным.
4. Публикует информацию о предстоящих торгах в открытых источниках – на Федресурсе и в газете «КоммерсантЪ».
5. Проводит аукцион в электронном виде – первичный, повторный и в форме публичного предложения.
6. Организует проведение расчетов с кредиторами должника за счет средств, вырученных от продажи имущества.
7. Готовит отчет о том, как прошла реализация имущества в деле о банкротстве, и передает его в суд.

После успешного окончания всех мероприятий банкротного дела процедура считается завершенной. Долги, которые не получилось погасить из-за нехватки денег, списываются – должник может начать новую жизнь с чистого листа.

Реализация залогового имущества: нюансы

Согласно положениям статьи 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ, у залогового кредитора есть определенные преимущества перед другими участниками банкротства, права которых залогом не обеспечены. Деньги, полученные от продажи предмета залога, не включаются в конкурсную массу на общих основаниях, а распределяются так:

• 80% (но не более суммы непогашенного долга) выплачивается залоговому кредитору;
• 10% направляется на погашение требований первой и второй очереди (если на это не хватило денег от продажи других активов);
• оставшиеся средства используются для того, чтобы рассчитаться с финансовым управляющим и погасить текущие расходы при банкротстве – например, услуги независимого эксперта, который занимался оценкой стоимости имущества.

Если продать предмет залога с торгов не получилось даже через публичное предложение, залоговый кредитор может забрать его себе в счет погашения обязательства должника.

Можно ли спасти имущество, отказавшись от процедуры банкротства

Некоторые должники сознательно избегают банкротства, понимая, что с имуществом придется распрощаться. Но важно понимать, что сохранить все нажитые ценности при непогашенных долгах практически невозможно и без банкротства.

Прежде всего, у неплательщика изымут залоговое имущество – ипотечную квартиру, автомобиль, купленный в автокредит, или любой другой актив, заложенный при оформлении потребительского кредита. Если же долг просужен, и в дело вступили судебные приставы, заберут и незалоговое имущество – его изъятие возможно в качестве меры принудительного исполнения решения суда.

Очевидно, что финансовое положение должника после того, как он лишится имущества, не улучшится – поэтому банкротства будет не избежать. Однако факт того, что он не обратился в арбитражный суд вовремя и потерял большинство активов, которые могли бы быть использованы для погашения задолженности перед кредиторами, окажет негативное влияние на ход процедуры – скорее всего, быстро пройти ее не получится.

Поэтому бояться банкротства не стоит – практика показывает, что это наиболее эффективный и прозрачный способ избавления от обязательств. После завершения процедуры претензий со стороны кредиторов уже не возникнет – долги гражданина-банкрота будут списаны, и требовать их погашения даже через суд будет невозможно.

Юристы компании «Главбанкрот» с 2015 года специализируются на сопровождении банкротства физических лиц. За годы работы мы узнали, какие решения выносят суды в той или иной ситуации, и чего ждать, инициируя банкротство в определенных обстоятельствах. Совершенно бесплатно мы проанализируем вашу ситуацию, определим перспективы банкротства и его экономическую эффективность. Если расходы на прохождение процедуры превысят размер долгов, которые нужно списать, вы об этом обязательно узнаете – мы ценим время и деньги своих клиентов. Запишитесь на предварительную консультацию прямо сейчас, и мы обязательно поможем решить ваши финансовые проблемы.