Списание долгов по кредитам

В 2021 году уровень кредитования населения РФ увеличился с 49,1 до 55,6%. На начало 2022 года показатели долговой нагрузки оказались рекордными: россияне стали отдавать 10,6% своих доходов на платежи по кредитам. 

Финансовые проблемы, возникшие из-за экономического кризиса, привели к тому, что многие люди не смогли платить банкам. Внушительное число россиян оказалось в сложной финансовой ситуации т под давлением кредиторов.

Единственным выходом освободиться от долгов по кредитам стало банкротство физических лиц в 2022 году. Законно аннулировать денежные обязательства можно в судебном и в упрощенном (внесудебном порядке).

Как списать кредит через суд по банкротству физических лиц

Должник может аннулировать долги через арбитражный суд. Для этого ему нужно подать заявление с документами по месту своего проживания. Судебное банкротство может быть правом или обязанностью физического лица.

Должник обязан подать заявление, если:

• сумма задолженности в совокупности составляет от 500 000 рублей;

• нет финансовой возможности полностью закрыть долги перед всеми кредиторами.

Чтобы подать в суд на банкротство по кредитам, физическому лицу дается тридцать рабочих дней с той даты, как он узнал (должен был узнать) об указанных основаниях. В противном случае на него будет наложен административный штраф.

Гражданин вправе подать заявление в суд, если:

• осознает, что не сможет в срок выплатить все кредиты;

• имеет признаки неплатежеспособности и (или) его имущества недостаточно, чтобы рассчитаться по всем кредитным договорам.

Внесудебное банкротство

Эта процедура осуществляется через МФЦ. На нее обычно отводится 6 месяцев. 

Чтобы подать заявление, человек должен соответствовать условиям:

• накопить долг от 50 000 до 500 000 рублей;

• не иметь актуальных исполнительных производств;

• ранее открытые производства у приставов должны быть завершены из-за отсутствия имущества, за счет реализации которого можно закрыть кредиты.

Однако списать долги через МФЦ  труднее, чем через суд потому, что:

1. Во внесудебном банкротстве не участвует финансовый управляющий, а его функции частично выполняют кредиторы. При выявлении имущества или сделки, они имеют право перевести процедуру в судебную.

2. Если гражданину откажут в признании банкротом, то вновь подать заявление он сможет только через два месяца.

3. Человек, ставший банкротом через МФЦ, сможет пройти процедуру повторно только через 10 лет (против 5-ти лет через арбитражный суд).

Последствия несостоятельности гражданина

Признание должника банкротом приводит к последствиям, но для большинства граждан они несущественны. Кредитоваться, если нужно, можно. Закон в этом не ограничивает.

К последствиям банкротства относятся:

• обязанность предупреждать кредитора о статусе банкрота при оформлении кредита в течение пяти лет после процедуры;

• невозможность управлять юридическими лицами три года;

• пятилетний запрет на управление микрофинансовой организацией, страховой фирмой, паевым или инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом;

• невозможность руководить кредитно-финансовой компанией в течение десяти лет;

• запрет на повторное инициирование процедуры несостоятельности и получение статуса банкрота в течение пяти лет с момента завершения процедуры.

Можно ли списать кредиты без банкротства

Теоретически — да. Практически — почти невозможно. Обычно банк, который не может добиться добровольного погашения кредитов, либо продает долг коллекторам, либо обращается в суд за принудительным взысканием долга. Суд выносит решение в пользу кредитора и выдает исполнительный лист, на основании которого пристав возбуждает исполнительное производство.

Если у должника нет имущества, за счет которого можно закрыть долги, то пристав может прекратить исполнительное производство по этому основанию. Однако банк вправе предъявить исполнительный документ заново, но не раньше, через полгода. Это не относится к случаям, когда у него появилась информация об улучшении финансового положения должника.

Сколько раз можно подавать исполнительный лист повторно? В теории — сколько угодно. На практике период ограничен: из возобновленного срока вычитают время, когда документ находился в производстве. Это значит, что после повторного возврата листа приставом взыскателю, срок для третьей и следующей подачи документа составит уже не три года, а три года за минусом использованного времени. Это регулируется статьей 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Таким образом, должнику следует задуматься над тем, как подать заявление на банкротство на кредит, потому что других эффективных и законных способов списать долги нет.

Как оформить банкротство гражданина по кредитам

Ситуаций, когда банкротство оформляется через арбитражный суд, довольно много. И каждая из них имеет свои особенности. Должнику важно правильно подготовить документы, составить заявление и подать пакет бумаг в суд. Но на этом процедура не заканчивается: гражданина ждут судебные слушания, общение с кредиторами и судьей.

Компания "Главбанкрот" готова взять на себя работу по ведению дела "под ключ". Первая консультация проводится бесплатно. Во время нее наши юристы оценивают, можно ли признавать клиента банкротом и списывать долги по ФЗ № 127-ФЗ. Только после этого гражданин принимает решение, стоит ли оформлять договор на юридические услуги и становиться банкротом.

Мы готовы не только рассказывать, как аннулировать долги, но и помогать освободиться от них, поэтому предоставляем рассрочку на ведение дела. Позвоните, чтобы сделать первый шаг к списанию долгов и новой жизни без финансовых обязательств уже сегодня.