Банкротство по ипотеке

Узнайте стоимость процедуры и шансы на списание

Калькулятор
Спасибо за заявку!
Специалист свяжется с вами в течение часа.
Подскажет возможно ли списание долга
и рассчитает стоимость и сроки процедуры.
Сохраните наш номер,
чтобы знать, что звоним мы,
а не банки или коллекторы

Ч. 1 ст. 446 ГПК РФ содержит исчерпывающий перечень имущества, взыскание на которое не допускается. Квартиру, выступающую для должника и его семьи единственным жилым помещением, реализовать нельзя. Однако на ипотечное имущество это правило не распространяется.

И здесь возникает вопрос: можно ли сохранить жилье, если отношении должника ведется банкротство при ипотеке? Да, воспользовавшись реструктуризацией задолженности или заключением мирового соглашения. Однако для этого нужно заручиться помощью опытного юриста, специализирующегося на ведении банкротных дел.

Когда банк вправе забрать ипотечную недвижимость

Правоотношения в сфере ипотечного кредитования регламентируются ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона, залогодержатель (банк) может обратить взыскание на имущество, находящееся в ипотеке, с целью удовлетворения требований, обусловленных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательства должником.

В частности, банк вправе обратить взыскание на залоговую квартиру для удовлетворения притязаний, обусловленных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательства физическим лицом, в отношении которого ведется банкротство.

ВС РФ указывает, что реализация ипотечной недвижимости не допускается, если:

  • должнику осталось закрыть менее 5% от суммы кредита;
  • продолжительность просрочки — не более трех месяцев.

Как сохранить ипотечное имущество при несостоятельности

Способы, прописанные в законе

В деле о банкротстве в отношении должника могут применяться:

  • продажа его имущества на торгах;
  • реструктуризация задолженности;
  • мировое соглашение.

Последние две процедуры позволяют сохранить залоговое имущество.

При реструктуризации задолженности арбитражным судом утверждается план (график), по которому гражданин вносит платежи для закрытия долга. Длительность процедуры составляет не более трех лет.

Мировое соглашение подписывается между кредитором и должником и прекращает производство по делу. В нем обязательно оговариваются порядок и сроки исполнения финансовых обязательств должником (ч. 1 ст. 156 ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.).

Другие способы

Банкротство по ипотеке физических лиц нередко приводит к реализации ипотечного имущества. Позаботиться о его сохранности лучше заблаговременно. Для этого можно договориться с банком о реструктуризации ипотечного кредита, то есть изменении условий сделки на более комфортные для заемщика. Правда, для этого должнику придется доказать кредитору, что у не получается вносить платежи, как положено, по уважительной причине (из-за сокращения с работы, тяжелой болезни и т.д.).

Есть еще один способ, позволяющий сохранить залоговое имущество в Тамбовской области. Можно оформить потребительский кредит, а на полученные средства закрыть ипотеку. Это целесообразно, если установление банкротства неизбежно, а ипотека почти выплачена. После закрытия кредита, обременение с квартиры снимут и она перейдет в собственность гражданина. Если он подаст в суд заявление о банкротстве, то квартиру не отнимут при условии, что она окажется для него и его семьи единственным жильем.

Однако на этот счет Конституционный суд РФ приводит пояснения: нормы ч. 1 ст. 447 ГПК РФ не являются безусловными. Такой вывод следует из судебной практики. 

В 1999 году Иван Ревков подал в суд заявление на свою знакомую, которая одолжила у него крупную денежную сумму, но не вернула. Исполнительное производство по вынесенному решению возбудили только в 2006 году.

Финансовые требования Ивана Ревкова удовлетворить не удалось, так как в 2009 году должник приобрел в Обнинске квартиру, общая площадь которой составила 110 квадратных метров, после чего — объявил себя несостоятельным. При этом стоимость квартиры оказалась больше размера задолженности. 

Таким образом, должник злоупотребил своим правом на запрет реализации единственной квартиры, пригодной для проживания.

Конституционный суд РФ пояснил, что нормы ч. 1 ст. 446 ГПК РФ защищают право человека на жилье, необходимое для достойного существования, но они не преследуют цель сохранить право собственности на недвижимость.

Таким образом, ипотечная квартира при банкротстве в Тамбове может быть реализована на торгах. Чтобы оставить ее себе, нужно обратиться к опытному юристу, который возьмет на себя ведение дела.

СПИСЫВАЕМ ДОЛГИ ИЛИ ВОЗВРАЩАЕМ ДЕНЬГИ

  • Дистанционная работа

    После сбора документов, вы просто ожидаете положительного решения. Вся процедура проводится дистанционно и не требует вашего участия.

  • Отчетность об этапах процедуры

    В любой момент готовы сообщить на какой стадии находится ваша процедура — весь процесс автоматизирован.

  • Узкая специализация

    Специализируемся только на банкротстве физических лиц. Это значит, что знаем наперед исход каждого дела.

  • Бесплатный анализ ситуации

    Проведем консультацию, проанализируем ситуацию и сообщим возможно списать ваш долг полностью или частично.

  • Лёгкий старт

    Запускаем работу по вашей процедуре в день заключения договора с платежом 5 тысяч рублей.

  • Беспроцентная рассрочка

    Даем рассрочку на срок от 8 до 11 месяцев без процентов.

  • Фиксированная и неизменная цена

    Мы фиксируем цену в договоре и она не меняется в ходе процедуры. Никаких навязанных услуг и дополнительных оплат.

  • Экономия

    Потратите минимум в 5 раз меньше денег и освободитесь от долгов уже через 6-8 месяцев, признав себя банкротом.

  • Кредиторы потребуют взыскание

    Через 6 месяцев кредиторы начнут обращаться в Суд для принудительного взыскания.

  • Приставы возьмутся за кредит

    Через 12 месяцев по решению суда Ваши долги поступят на исполнение в Федеральную службу судебных приставов.

  • Наложат арест на имущество

    На счета наложат арест,  запретят выезд за границу, а со всех доходов станут удерживать средства для погашения долга.

  • По долгам будут расти %

    По вашим долговым обязательствам будут расти проценты, пени, и начисляться штрафы и неустойки.


Узнайте как клиенты
списали миллионные долги

1

Сумма списанного долга
1 200 000 руб.

2

Сумма списанного долга
500 000 руб.

3

Сумма списанного долга
800 000 руб.

4

Сумма списанного долга
1 500 000 руб.

5

Сумма списанного долга
1 400 000 руб.


6

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


7

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


8

Сумма списанного долга
1 700 000 руб.


О результатах нашей работы рассказывают люди, которые уже освободились от долговой кабалы и начали жизнь с чистого листа.
Читайте реальные отзывы
о результатах нашей работы:
Заполните форму

и наши юристы свяжутся с вами в течение одной минуты

Заполните форму

Наши юристы свяжутся с Вами в течении одной минуты