Чем упрощенное банкротство отличается от судебного
Упрощенное банкротство – это банкротство через многофункциональный центр (МФЦ). При этом финансовый управляющий в деле не участвует; ходить в суд тоже не придется. Часть функций управляющего могут взять на себя кредиторы: например, осуществлять запросы об имуществе и сделках должника в государственных регистрирующих органах.
Должнику нужно просто подать документы в ближайший МФЦ и подождать, пока пройдет полгода. Если никаких проблем не возникнет, процедура закончится списанием долгов.
Судебное банкротство ведется в арбитражном суде. Ключевая фигура здесь – финансовый управляющий. Именно он организует взаимодействие кредиторов с остальными участниками процесса, готовит необходимые документы, проводит инвентаризацию, описывает имущество, ведет торги и занимается погашением обязательств должника.
Длится судебное банкротство дольше, чем внесудебное, но, несмотря на это, есть семь причин, по которым обращение в суд будет гораздо эффективнее, чем попытка сэкономить время и деньги через МФЦ.
Почему банкротство физических лиц через арбитражный суд лучше банкротства через МФЦ
Перечислим основные причины, по которым судебное банкротство лучше внесудебного.
Упрощенное банкротство доступно не всем
Чтобы стать банкротом, не обращаясь в суд, нужно соответствовать любому из следующих критериев:
- все исполнительные производства, которые ранее были открыты в отношении должника, на момент обращения в МФЦ закрыты из-за отсутствия имущества и доходов, которые можно было бы удержать в счет погашения задолженности – такое возможно, если в течение продолжительного времени доход должника не превышает размер регионального МРОТ, а иного имущества, кроме единственного жилья, у него нет;
- должник является пенсионером или ухаживает за ребенком, и не имеет никаких доходов кроме пенсии или пособия на ребенка соответственно; при этом в отношении него ведутся исполнительные производства, открытые не менее одного года назад;
- исполнительное производство, открытое в отношении должника, является длительным – его открыли не менее 7 лет назад, но за это время долг так и не был полностью погашен.
А еще есть требования к сумме долга – он не может быть менее 25 тыс. рублей и более 1 млн. рублей.
Понятно, что этим критериям соответствуют далеко не все – поэтому и доступ к упрощенному банкротству для абсолютного большинства заемщиков закрыт. А вот арбитражный суд примет заявление от любого должника, соответствующего признакам банкротства. Напомним, что просрочка по обязательствам должна составлять не менее 3 месяцев, а сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей (в случае отсутствия доходов, или если доходы должника не превышают МРОТ то суд примет заявление и с меньшей суммой, например, 300 тысяч рублей).
Долги, не указанные в заявлении, не спишут
При банкротстве через суд спишут все долги – даже те, которые должник по каким-то причинам в заявлении не указал. Внесудебное банкротство такой возможности не предусматривает – получится избавиться только от тех обязательств, которые были озвучены при подаче документов.
Наличие доходов и имущества – препятствие для обращения в МФЦ
Если у человека есть хоть какие-то доходы (за исключением пособия на ребенка или пенсии) или имущество, стать банкротом через МФЦ он не сможет. А вот для арбитражного суда наличие активов у должника скорее плюс, чем минус – будет проще погашать текущие платежи и рассчитываться с кредиторами. Препятствием для банкротства доходы и имущество при этом не станут.
Внесудебное банкротство закончится сразу же после того, как финансовое положение должника изменится в лучшую сторону
Мы уже отметили, что должник, который банкротится через МФЦ, не должен иметь ничего – ни доходов, ни имущества. Если в течение полугода с момента начала банкротства финансовое положение должника изменится, процедуру остановят. При этом неважно, откуда именно возьмутся деньги – должник может получить наследство или подарок, устроиться на работу или выиграть в лотерею – любое денежное поступление является основанием для завершения банкротства.
Судебное банкротство в таком случае не прекращается – дополнительный актив просто будет использован финансовым управляющим для пополнения конкурсной массы.
Претензии кредиторов – основание для перехода внесудебной процедуры в судебную
Любой кредитор, участвующий во внесудебной процедуре банкротства гражданина, может ходатайствовать о переводе процедуру в судебную (при условии осуществления финансирования). Например, если выяснится, что должник в трёхлетний период, предвидя невозможность погашения задолженности подарил третьему лицу принадлежащую ему вторую квартиру или долю в ней – вместо того, чтобы использовать ее для погашения имеющейся задолженности. Или если при подаче заявления должник указывает заниженную сумму долга, чтобы “поместиться” в установленный законом диапазон.
Если же должник обращается в арбитражный суд, наличие встречного заявления от любого из его кредиторов не становится основанием ни для прекращения процедуры, ни для привлечения его к ответственности за несвоевременное сообщение о своей несостоятельности суду и кредиторам.
Шанс на упрощенное банкротство – только один
Если внесудебное банкротство не дошло до логического финала – процедура была прекращена из-за улучшения финансового положения должника, или обращения кредитора в суд с требованием о ведении дела в судебном порядке – повторно обратиться в МФЦ с заявлением о банкротстве можно будет не раньше, чем через 5 лет. Это же ограничение действует и в том случае, если банкротство было прекращено в результате утверждения судом мирового соглашения. Кроме того, если кто-то из кредиторов не был указан должником в заявлении при подаче через МФЦ - от выплаты такой задолженности гражданин не освобождается.
При банкротстве физических лиц через суд таких условий нет – гражданин не утрачивает право на помощь суда до тех пор, пока его не признают банкротом.
Должник вообще не участвует в деле – контроль над процессом отсутствует
Единственная забота должника при внесудебном банкротстве – собрать документы и передать их в МФЦ: на этом активное участие в процедуре заканчивается. Многие считают это преимуществом внесудебного банкротства – не нужно тратить время, общаться с кредиторами и лично участвовать в процессе.
На самом же деле должник теряет возможность влияния на ход процесса – ему остается только ждать и надеяться на то, что кредиторы не обратятся в суд, и не инициируют судебное банкротство. Если же это произойдет, выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий, должник уже не сможет – ему придется соглашаться с выбором кредиторов.
А еще в случае отсутствия финансового управляющего кредиторы могут злоупотреблять своими правами – например, завышать сумму требований к должнику. Если эта сумма будет больше долга, указанного в заявлении, в части превышения от обязательств должника не освободят. Защитить свои права при этом у должника не получится, так как доступа к участию в процедуре у него просто нет. В судебной процедуре финансовый управляющий подготавливает и направляет в Суд отзыв об установлении размера требований кредиторов.
Вот пример еще одной, достаточно частой ситуации, при которой должнику необходимо принять участие в процедуре: должник ранее владел транспортным средством, которое пришло в негодное для использования состояние, а потому было утилизировано. Фактически данного транспортного средства у должника нет, но если внимательно изучить ответы регистрирующих органов - оно все еще продолжает за ним числиться. В такой ситуации должник может предоставить управляющему справку об утилизации в результате чего этот автомобиль может быть исключен из конкурсной массы. Во внесудебной процедуре такая возможность отсутствует, что может привести к завершению процедуры.
Если вам предстоит банкротство, обратитесь за помощью к юристам компании «Главбанкрот». Мы оценим обстоятельства вашей ситуации и перспективы обращения в суд – можете быть уверены в том, что у вас действительно получится избавиться от долгов. Записаться на бесплатную предварительную консультацию вы можете уже сейчас – просто позвоните нам или оставьте заявку через форму обратной связи.
