В 2015 году вступили в силу поправки к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон). Была введена глава X, позволяющая гражданам банкротиться через суд.
Что такое неплатежеспособность физического лица
Банкротство граждан набирает популярность. С каждым годом все больше жителей России избавляется от долгов.
Списываются задолженности по:
- кредитам, оформленным в банках и МФО;
- обязательным платежам в бюджет;
- коммунальным услугам;
- судебным актам;
- договорам, заключенным с гражданами.
Законом устанавливаются условия несостоятельности физического лица, при которых оно обязано обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
К ним относятся:
- размер долга более 500 000 рублей;
- невозможность полностью рассчитаться со всеми кредиторами.
Наличие указанных признаков обязывает гражданина подать заявление в суд в тридцатидневный срок с того момента, как он узнал или должен был узнать о них. Это правило устанавливается п. 1 ст. 213.4 Закона.
За непредоставление заявления в срок, ч. 5 ст. 14.13 КОАП РФ устанавливается ответственность. На гражданина, игнорирующего нормативно-правовые требования, может быть наложен административный штраф в размере от 1 000 до 3 000 рублей.
Однако не всегда инициирование банкротства является обязанностью физ. лица.
Гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если:
- осознает, что не сможет исполнить финансовые обязательства в срок;
- соответствует признакам платежеспособности и (или) недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона).
Недостаточность имущества означает, что его стоимость ниже, чем размер денежных обязательств перед кредиторами.
Неплатежеспособность — это завершение исполнения должником финансовых обязательств перед кредиторами, обусловленное нехваткой денег.
Признаки неплатежеспособности физического лица при банкротстве
Неплатежеспособность имеет следующие признаки:
- прекращение исполнения обязательств, срок исполнения которых уже наступил (например, невнесение платежа по кредитному договору в положенное время);
- неисполнение свыше 10% финансовых обязательств на протяжении более, чем одного месяца;
- стоимость активов физического лица ниже, чем размер задолженности;
- наличие постановления о завершении исполнительного производства в отношении должника из-за отсутствия имущества, на которое может обращаться взыскание.
Если гражданин имеет хотя бы один из признаков неплатежеспособности физического лица, то он может претендовать на списание долга по ФЗ о банкротстве.
Неплатежеспособность придется доказывать. Если у должника есть постановление об окончании исполнительного производства, то достаточно будет предоставить документ судье. В остальных случаях подтвердить признаки неплатежеспособности физического лица будет труднее.
Причинами невозможности закрыть долги могут быть:
- утрата прежнего заработка из-за получения инвалидности, существенного ухудшения здоровья, сокращения с работы и т.д.;
- порча имущества по уважительной причине, например, в результате стихийного бедствия.
Последствия неплатежеспособности
Если гражданин подаст заявление в суд, осознавая, что не сможет исполнить финансовые обязательства в срок, и утратил платежеспособность и (или) у него недостаточно имущества, чтобы закрыть долги, то судья начнет производство по делу.
Срок рассмотрения будет зависеть от размера долга, материального положения должника, выбора процедуры (реструктуризации задолженности, реализации имущества или мирового соглашения).
Суд, установив недостаточность имущества и (или) признаки неплатежеспособности гражданина, признает его банкротом и вводит процедуру реализации имущества гражданина, если:
- должником, конкурсными кредиторами и (или) полномочным органом не был представлен план реструктуризации долгов физ. лица на протяжении установленного Законом срока;
- собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации долгов (суд может утвердить план по своей инициативе по основаниям, установленным п. 4 ст. 213.17 Закона);
- арбитражный суд отменил план реструктуризации долгов физ. лица;
- производство по банкротному делу было возобновлено по основаниям, установленным п. 3 ст. 213.29 или п. 7 ст. 213.31 Закона;
- есть другие обстоятельства, указанные в Законе.
Последствиями банкротства гражданина станут (ст. 213.30 Закона):
- обязанность в течение пяти лет предупреждать о своем банкротстве кредитора перед оформлением кредитного договора, договора займа;
- запрет на установление несостоятельности по инициативе банкрота на протяжении пяти лет;
- запрет на руководство юридическим лицом в течение трех лет;
- десятилетний запрет на руководство кредитно-финансовой компанией;
- пятилетний запрет на управление страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, инвестиционным или паевым фондом, микрофинансовой фирмой.
Несмотря на то, что признание гражданина банкротом имеет последствия, в обмен человек получает возможность начать жизнь без долгов и обременений. Чтобы дело решилось успешно, важно заручиться помощью опытного юриста.
