Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства

Применяемые процедуры банкротства:

• Судебная процедура банкротства - обращение в арбитражный суд региона с заявлением о признании гражданина банкротом.
• Внесудебное банкротство - установленная законом процедура признания человека банкротом без участия суда.

Чтобы понимать, чем отличается внесудебное банкротство от судебного, следует ознакомится с представленной ниже информацией.

Когда нужно обратиться в суд

В Федеральном законе «О банкротстве» прописаны признаки неплатежеспособности гражданина при которых необходимо обратиться в суд с иском если:

• сумма долга перед кредиторами более 500 тысяч рублей;
• неисполнение долговых обязательств в течение более чем трех месяцев;
• оценочная стоимость активов меньше просроченной задолженности;
• величина дохода, не позволяет погашать от 10 % долга ежемесячно.

Особенности внесудебного банкротства

В процедуре банкротства судебного и внесудебного есть различия.

Физическое лицо может инициировать процедуру внесудебного банкротства в случае, если общий размер долгов составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.

В процедуру включаются долги:

• по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
• по алиментам;
• по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал просрочки);
• по возмещению вреда жизни и здоровью;
• по налогам, сборам;
• другим обязательным платежам в бюджет.

Не включаются долги:

• по санкциям, в том числе пени;
• штрафы за просрочку платежа;
• проценты.

Внесудебное банкротство в судебной практике встречается часто.

Последствия внесудебного банкротства

Многофункциональный центр (МФЦ) вносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства по истечении 6 месяцев со дня начала процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов.

Освобождение от долгов означает, что по ним невозможно будет принудительное взыскание. После включения сведений в ЕФРСБ, пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк списывать деньги со счета.

Однако существует ряд особенностей, который должен учитывать гражданин, признанный банкротом:

• в течение трех лет он не сможет занимать управленческие должности.
• не сможет выезжать за границу пока длится производство по делу о банкротстве;
• в течение пяти лет после решения суда обязан сообщать кредиторам об этом факте;
• кредитная история будет подпорчена, что не позволит брать новые кредиты;
• повторно объявить себя несостоятельным он может не раньше, чем через пять лет.

Какое банкротство лучше

Судебная процедура банкротства:

• Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации.
• Необходимо оплатить госпошлину в размере 300 руб. и 25 тыс. руб. вознаграждение арбитражного управляющего.
• Судебный процесс длится от 6 до 12 месяцев.
• Если суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать.
• Суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
• Управляющий может заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором заемщику долг простят.
• Если договориться с кредиторами не удастся или должник нарушит график выплат при реструктуризации долга, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника.
• Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Оставшаяся задолженность будет списана.

Внесудебная процедура банкротства:

• Заявление подается в МФЦ.
  
• Оплаты госпошлины не требуется.
• Процедура длится 6 месяцев, по окончании которой долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.
• На время рассмотрения дела должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем.
• Если у должника появится дополнительное имущество, которое можно направить на погашение долга, он обязан сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот остановит внесудебное банкротство.
• Кредиторы могут прекратить упрощенное банкротство и перевести его в судебное.
• Сумма долга ограничена: от 50 до 500 тысяч рублей

У судебной и внесудебной процедур банкротства есть существенные отличия. Доказать несостоятельность во внесудебном порядке проще, однако избавиться от долговых обязательств через МФЦ можно не всегда.

Из всех вышеперечисленные видов оформления банкротства, вы можете выбрать подходящий вариант под свою ситуацию.