Может ли банк инициировать банкротство должника?

В каком случае банк может инициировать банкротство должника

Инициирование банком процедуры банкротства должника через арбитражный суд допускается в том случае, если одновременно соблюдаются следующие условия:

• размер долга заемщика составляет не менее 500 тыс. рублей;
• обязательства по внесению обязательных платежей просрочены более чем на 3 месяца.

Банк вправе подавать заявление о признании физлица несостоятельным (банкротом) даже в том случае, если он не пытался взыскать долг по кредиту с неплательщика в судебном порядке. П. 2 ст. 213.5 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ прямо указывает на право кредитной организации на обращение в арбитражный суд при отсутствии решения суда, подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам.

Кто оплачивает расходы при банкротстве по инициативе банка

Физические лица освобождены от обязанности по уплате госпошлины при банкротстве в судебном порядке. А вот юридическому лицу, по инициативе которого в суд поступает заявление о признании несостоятельности заемщика, пошлину заплатить придется. В 2026 году ее размер составляет 100 тыс. рублей (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Кроме того, банку придется внести на депозитный счет суда средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 тыс. рублей. Эти деньги будут списаны лишь в том случае, если конкурсной массы должника окажется недостаточно для того, чтобы погасить расходы за ее счет. Если должник может рассчитаться с финансовым управляющим самостоятельно, этот взнос вернется банку.

Как проходит банкротство по инициативе банка

Процедура банкротства физлица по инициативе банка проходит в общем порядке, но после поступления в суд заявления от кредитора должнику потребуется совершить следующие действия:

• подготовить отзыв на поступившее заявление;
• к отзыву приложить информацию о доходах должника, его обязательствах и принадлежащем ему имуществе (в том числе банковских вкладах и остатках на счете цифрового рубля).

Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он введет процедуру реструктуризации долга (если у заемщика есть постоянный доход, который позволяет постепенно, на более лояльных условиях рассчитаться с кредитором) или реализации имущества, в ходе которой финансовый управляющий сформирует конкурсную массу, организует торги по ее реализации и произведет расчеты с кредиторами за счет вырученных средств.

Почему не стоит ждать, пока банк инициирует процедуру банкротства

Кажется, что при банкротстве по инициативе кредитора можно существенно облегчить себе жизнь – не нужно искать средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и думать, как правильно составить заявление о признании должника банкротом. На самом деле, до банкротства по требованию банка лучше не доводить – и вот почему:

• во-первых, со дня признания гражданина банкротом на сумму долга перестают начисляться проценты, пени и неустойки (вместо них начисляются мораторные проценты, но в гораздо меньшем размере по сравнению со штрафными санкциями) – пока заявление о банкротстве не оказалось в суде и суд не признал его обоснованным, долговые обязательства продолжают расти как снежный ком;
• во-вторых, именно инициатор банкротства вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий – и несмотря на то, что формально управляющего выбрать нельзя, вероятность того, что назначенный специалист будет весьма лоялен к кредитору и суров к должнику, существенно возрастает.

Самостоятельное урегулирование просроченной задолженности без активных действий со стороны должника, как правило, невозможно. Не ждите, пока банк обратится в арбитражный суд с заявлением о вашем банкротстве со всеми вытекающими последствиями. Для анализа вашей долговой нагрузки и выбора оптимального пути урегулирования обязательств доступна бесплатная консультация опытных специалистов компании «Главбанкрот». Записаться на нее вы можете уже сейчас – оставьте заявку через форму обратной связи на нашем сайте или просто позвоните нам по номеру горячей линии, указанному в верхней части страницы.