Как управляющий проверяет признаки фиктивного банкротства у физических лиц

Что такое фиктивное банкротство: определение и признаки

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное заявление о собственной несостоятельности со стороны должника. Если у человека есть денежные средства или другие активы, позволяющие ему рассчитаться с кредиторами, но он их умышленно прячет – дарит, продает и т. п., при банкротстве могут возникнуть серьезные проблемы:

• должника могут привлечь к административной или (при сумме ущерба свыше 3,5 млн. рублей) к уголовной ответственности по ст. 197 УК РФ;
• суд признает неплательщика банкротом со всеми вытекающими последствиями, но в списании долговых обязательств откажет.

Искажать информацию о своем финансовом положении не стоит – судебная практика по делам о фиктивном банкротстве уже сформирована, и проверить должника на наличие признаков недобросовестности финансовому управляющему не составит труда.

Ключевыми признаками, на которые финансовый управляющий обращает внимание при проверке банкротства на фиктивность, являются:

• избавление от активов незадолго до обращения в суд;
• продажа имущества по сниженным ценам или безвозмездная передача по договору дарения;
• «договорные» долги, возникшие искусственно – например, при оформлении займа у родственника или близкого друга.

В ходе процедуры финансовый управляющий обязан проверить все действия, которые должник совершал со своими деньгами и имуществом в течение определенного времени перед банкротством. Если он этого не сделает, кредиторы могут обжаловать его бездействие и даже потребовать замены управляющего – и будут совершенно правы.

Как финансовый управляющий проверяет признаки фиктивного банкротства

При банкротстве физлица финансовый управляющий проверяет все сделки, совершенные должником за три года до начала банкротства. Подозрительные сделки, ухудшающие финансовое положение должника, или сделки, направленные на погашение долга перед одним из кредиторов в ущерб другим, финансовый управляющий оспаривает в судебном порядке.

Кроме того, финансовый управляющий обязательно проверяет:

• соотношение активов и пассивов должника – если у человека есть стабильный доход, имущество и иные вещи, имеющие определенную ценность и ликвидность, и общая стоимость такой собственности превышает сумму накопленных долгов, могут счесть, что банкротство инициировано фиктивно;
• реальный уровень жизни должника – если человек регулярно снимает деньги с банковской карты, посещает рестораны, отдыхает на курортах и переводит средства третьим лицам, о его неплатежеспособности говорить не приходится;
• наличие неуказанных в заявлении о банкротстве источников денежных средств – должник может получать серую зарплату, нелегально сдавать квартиру, осуществлять операции с криптовалютой, и при этом заявлять о своей несостоятельности в надежде на то, что о его доходах никто не станет узнавать.

Инструменты проверки: как управляющий собирает данные

Чтобы получить нужную информацию, финансовый управляющий может:

• делать запросы в банки и государственные ведомства – ФНС, ГИБДД, Росреестр, СФР и пр.;
• проводить беседы с самим должником, членами его семьи, родственниками, кредиторами и т.д.

Выявление признаков фиктивного банкротства – прямое основание для обращения в суд. Если это произойдет, доказать свою правоту будет сложнее, поэтому до судебных разбирательств дело лучше не доводить. Сделки с имуществом перед банкротством один из главных поводов для оспаривания и отказа в списании долгов. На практике многое зависит от того, как эти сделки объяснить и чем подтвердить. Юристы компании «Главбанкрот» знают, на что в первую очередь смотрит финансовый управляющий и как защитить позицию должника. Мы выстроим стратегию, которая поможет пройти процедуру без сюрпризов и добиться списания долгов. Запишитесь на бесплатную предварительную консультацию - разберём ваш случай и скажем, чего реально ожидать.