Что происходит с кредитной историей после банкротства
Банкротство – это признание несостоятельности человека, то есть его неспособности самостоятельно рассчитаться с кредиторами по имеющимся у него долговым обязательствам. Если банкротство пройдет успешно, долги, на погашение которых денег не хватило, будут списаны. При этом факт банкротства отразится в кредитной истории и будет оказывать влияние на кредитный рейтинг гражданина.
Кредитный рейтинг – это оценка платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика на основании данных, полученных из кредитной истории. Алгоритм расчета такого рейтинга у каждого банка свой, в открытом доступе сведений о нем нет, и на законодательном уровне он не регламентирован. Но очевидно, что наличие просроченных задолженностей (а перед банкротством они обязательно возникают), и самого факта признания несостоятельности серьезно снижает кредитный рейтинг – а, значит, в выдаче нового кредита заемщику могут и отказать.
Важный момент. Постоянные просрочки для кредитной истории гораздо хуже банкротства – каждая из них уменьшает количество баллов в рейтинге заемщика, в то время как факт банкротства фиксируется в досье заемщика только один раз, и больше на кредитную историю не влияет.
Разберемся, возможно ли восстановление кредитной истории после банкротства, и что нужно сделать, чтобы ее улучшить.
Как исправить кредитную историю после банкротства
Самый простой способ исправления кредитной истории – просто ждать, пока пройдет определенное время. В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ, записи в кредитной истории хранятся в течение семи лет со дня их внесения. Это значит, что спустя семь лет после банкротства сведения о нем из истории исчезнут – а информация о просрочках будет удалена еще раньше.
Если столь длительное ожидание по каким-либо причинам невозможно, стоит попытаться восстановить кредитную историю собственными силами. Предупреждаем – это долго, довольно дорого и не всегда эффективно. Но некоторые инструменты восстановления все-таки существуют, поэтому о них расскажем подробнее.
Самый простой, но не всегда работающий способ – оформление новых небольших кредитов в непопулярных банках и микрофинансовых организациях. Не секрет, что подобные учреждения сквозь пальцы смотрят на биографию потенциального заемщика – возможно, факт банкротства не станет для них основанием для отказа в выдаче денег в долг. Правда, стоит помнить о том, что проценты по кредитам в таких организациях начисляются весьма внушительные – поэтому перед оформлением документов стоит трезво оценить свои финансовые возможности и взвесить все «за» и «против»: получится ли рассчитаться с банком, или нет. Кроме того, важно знать, что повторное банкротство по инициативе самого заемщика возможно не ранее, чем через 5 лет с момента окончания предыдущей процедуры, поэтому списать новые долги в случае неудачи будет гораздо сложнее.
Еще можно воспользоваться специальными программами крупных банков – узнать о такой возможности и об условиях предоставления услуги можно в офисе банка, на его сайте или в мобильном приложении.
Обычно подобные программы работают так:
- заемщик оплачивает участие в программе – сумма зависит от банка, а также от условий кредитования;
- заемщик получает небольшой кредит – обычно не более нескольких десятков тысяч рублей, и полученные деньги использует на собственные нужды (причем чаще всего снятие наличных и переводы недоступны – остаются только безналичные платежи);
- если операция с небольшой суммой пройдет успешно, заемщику выдадут новый кредит – на более внушительную сумму, которую можно расходовать любыми способами.
После внесения последнего платежа на погашение долга по программе, можно подавать заявку на обычный потребительский кредит – с этого момента банк считает кредитную историю должника восстановленной. Если вовремя вносить все обязательные платежи, его кредитный рейтинг постепенно улучшится, и оформлять новые займы и кредиты можно будет и в других МФО и банках.
Восстановление кредитной истории – сложный процесс, который требует от заемщика серьезной финансовой дисциплины и хорошего дохода, позволяющего погашать проценты по вновь оформленным обязательствам. Главное – внимательно следить за суммой долга, чтобы размер ежемесячных платежей оставался посильным на протяжении всего срока кредитования.
А если у вас есть какие-то вопросы относительно прохождения процедуры банкротства, специалисты компании «Главбанкрот» всегда готовы вам помочь. Записаться на бесплатную консультацию вы можете прямо сейчас – и юрист расскажет, как банкротство влияет на вашу кредитную историю, и можно ли ее восстановить, а также ответит на вопрос о том, доступно ли списание долгов в вашей ситуации, и что вы можете сделать, чтобы избавиться от обязательств перед банками и другими кредиторами.
