Как проходит процедура банкротства ИП

Когда ИП может стать банкротом

Закон обязывает должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве в том случае, если одновременно соблюдаются следующие условия:

• общий размер непогашенной задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей;
• удовлетворение требований одного из кредиторов приведет к тому, что погасить остальные долги он уже не сможет.

Инициировать банкротство должник обязан в течение 30 дней с того дня, когда он понял, что его финансовое положение соответствует перечисленным выше признакам.

Если должник не подаст на банкротство сам, это могут сделать его кредиторы – как контрагенты, так и государственные органы (например, ФНС при задолженности по налогам). Для ИП такой расклад невыгоден и даже опасен:

• во-первых, его могут оштрафовать – размер штрафа составляет от 5 тыс. до 10 тыс. рублей;
• во-вторых, суд может счесть, что должник вел себя недобросовестно, и вообще отказать ему в списании долгов по итогам банкротства.

Поэтому свои обязательства нужно исполнять, даже если банкротиться не хочется – это позволит избежать проблем с судом и кредиторами.

Еще законодатель определяет критерии, при соответствии которым ИП банкротиться не обязан, но право на банкротство у него возникает. Так, предприниматель вправе обратиться в арбитражный суд, если он соответствует хотя бы одному из этих критериев (ст. 213.6 ФЗ № 127):

• размер непогашенных долгов ИП превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
• предприниматель перестал оплачивать долги, потому что у него нет на это денег;
• ФССП вынесла постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у должника нет имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание;
• более 10% обязательных платежей просрочены более, чем на месяц.

Процедура банкротства ИП с долгами перед банком

Чтобы стать банкротом, физическому лицу - ИП нужно обратиться в арбитражный суд. Внесудебный (упрощенный) способ банкротства через МФЦ для ИП тоже доступен, но соответствуют критериям упрощенного банкротства бизнесмены крайне редко, поэтому оптимальный способ списания долгов – это все-таки обращение в суд.

Как пройти процедуру банкротства ИП, можно узнать, изучив положения ФЗ № 127 – но мы рекомендуем обратиться к юристу. Во-первых, не придется самостоятельно разбираться в нюансах законодательства и судебной практики. Во-вторых, эффективность работы с юристом будет гораздо выше – списать долги получится быстрее, а вероятность отказа в банкротстве будет сведена к нулю.

Чтобы стать банкротом, предпринимателю понадобится:

• подготовить заявление о банкротстве и пакет сопутствующих документов – перечень кредиторов, сведения о размере долга, об имеющемся имуществе и пр.;
• внести обязательные платежи – оплатить госпошлину (300 рублей) и работу финансового управляющего (25 тыс. рублей нужно внести на депозит суда; по ходатайству можно запросить отсрочку или рассрочку и внести деньги не сразу, а позже);
• подать документы в арбитражный суд;
• дождаться, пока суд рассмотрит заявление и признает его обоснованным (или необоснованным – но в этом случае процедура банкротства будет завершена и списать долги не получится).

В случае признания требований обоснованными, начнется процедура банкротства. При этом возможно два варианта развития событий в следующем порядке:

• Реструктуризация долга. Составляется план реструктуризации, в соответствии с которым кредитор должен будет погашать обязательства перед кредиторами. При этом долги не спишут, но и с последствиями банкротства должник не столкнется. Доступна реструктуризация только в том случае, если у должника есть постоянный доход, и рассчитаться с кредиторами, используя эти деньги, вполне возможно. Обычно при реструктуризации определяется минимально возможный платеж, посильный для должника – бывает, что несмотря на наличие стабильного заработка, становится понятно, что погасить долги заемщик не сможет.
• Реализация имущества. Если реструктуризация не принесла ожидаемого результата, или суду сразу стало понятно, что эффекта от нее не будет, вводится процедура реализации активов, принадлежащих предпринимателю. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, организует торги и распродает имущество всем желающим. После того, как активы будут проданы, а расчеты с кредиторами – завершены, банкротство подходит к логическому концу. Финансовый управляющий составляет необходимые отчеты, а арбитражный суд выносит решение об окончании процедуры. Долги, на погашение которых денег не хватило, списываются.

Важный момент. Процедура банкротства ИП влечет за собой ликвидацию бизнеса – все сведения о предпринимателе будут исключены из ЕГРИП на основании решения суда. Кроме того, будут аннулированы ранее выданные предпринимателю лицензии.

Сколько по времени идет процедура

Продолжительность процедуры банкротства индивидуального предпринимателя законодателем не регламентирована – все зависит от того, сколько процедур будет в деле о банкротстве, и по какому пути пойдет каждая из них. Минимально возможная продолжительность банкротства – полгода: если у должника нет доходов и имущества, и не возникнет никаких спорных вопросов, которые нужно решить. Если же суд решит ввести процедуру реструктуризации долга, или реализовать имущество с первой попытки не получится, процесс банкротства может затянуться на год и даже больше.

Чтобы не ждать окончания банкротства годами, и не столкнуться лично с неприятными последствиями принятия неверных решений при подготовке к обращению в арбитражный суд, воспользуйтесь помощью специалистов. Юристы компании «Главбанкрот» готовы помочь вам в решении вопросов в области банкротства любой сложности. Мы подготовим все необходимые документы, определим оптимальный способ проведения банкротства, представим ваши интересы в суде и защитим вас от претензий со стороны кредиторов. Записаться на бесплатную консультацию вы можете уже сейчас – просто позвоните или напишите нам через форму обратной связи.