Жизнь непредсказуема и может произойти такое, что нет возможности платить автокредит. Это может случиться в результате потери работы или серьезного заболевания.
Конечно, заемщику не хочется лишаться машины, особенно, если большая часть суммы уже была выплачена. Тогда возникает вопрос: что делать, если не можешь платить автокредит? Способы решения проблемы есть.
Последствия для неплательщика
Если заемщик перестал вносить платежи, но банк его не беспокоит, не стоит думать, что так и будет. Кредиторы не забывают о задолженностях. Более того, они начисляют на них пени и штрафные проценты.
Банки более лояльно относятся к должникам, которые идут на контакт. Если игнорировать звонки кредитора, то рано или поздно он обратится в суд или передаст долг коллекторскому агентству.
В любом случае, если не платить автокредит, последствия будут неприятными. Хотя закон защищает должника от действий коллекторов, они не всегда его соблюдают. Порой такие люди прибегают к незаконным методам, например, ночным звонкам, угрозам, общению с руководством на работе должника и т.д.
Свои права должник может защитить на основании ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. Конечно, не стоит ждать, когда действия коллекторов уже перейдут все границы. Лучше сразу обратиться к грамотному юристу, который поможет справиться с натиском взыскателей.
Что будет, если дело дошло до суда
Любая неуплата кредита со временем приводит к судебному разбирательству. Чаще всего спор рассматривается без участия сторон. В итоге суд выносит решение, по которому должнику выплатить не только долг, но и проценты, а также возместить истцу судебные издержки.
Далее, на основании исполнительного листа, за дело берутся приставы-исполнители. Причем, если гражданин не закроет долг в течение пяти дней после начала производства, то его обяжут внести исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но минимум 1000 рублей. Начнется применение мер принудительного исполнения.
Если не платить автокредит, когда заберут машину
При автокредите машина находится в залоге у банка. Если должник не исполняет кредитное обязательство, то рано или поздно банк обратится в суд. Когда дело уйдет приставам, машину продадут с молотка. Причем, она будет стоить меньше, чем при оформлении в кредит. Вырученные деньги пойдут на выплату долга.
То, когда кредитор обратится в суд — предугадать невозможно. Вероятность этого увеличивается, если не платишь автокредит второй год. Срок исковой давности, о котором может заявить должник в суде, чтобы не исполнять обязательство, составляет три года. Кредитор его не пропустит.
Что делать, если не можешь выплатить автокредит
Вариантов здесь немного. Главное — воспользоваться одним из них, пока дело не дошло до суда.
Можно:
- Попробовать договориться с банком. Как правило, кредиторы идут должникам навстречу, так как судебные тяжбы им невыгодны. К тому же, некоторые должники переписывают свое имущество на родственников и потом оказывается, что брать с них нечего.
Если финансовые проблемы кратковременные, можно попросить банк предоставить отсрочку на несколько месяцев. График платежей по договору пересчитают, а ежемесячный платеж вырастет. Зато на долг не будут начисляться штрафы и пени, а кредитор не пойдет в суд.
- Рефинансировать кредит. Сделать это имеет смысл, если в другом банке процентная ставка более низкая.
- Обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Если финансовые проблемы длительные, то можно попросить банк изменить условия выплаты кредита. Срок возврата займа увеличится, но понизятся ежемесячные платежи. Да и машина останется в собственности.
- Продавать автомобиль. Это целесообразно, если выплат осталось немного или вносился большой первый взнос, в общем, тогда, когда человек не особо потеряет в деньгах.
Другая ситуация, если первый взнос был, к примеру, 20%, срок кредитования пять лет, а кредит выплачивался всего несколько месяцев. Тогда после продажи авто долг перед банком еще останется.
При просрочках не нужно дотягивать дело до суда. Лучше попробовать договориться с банком или рефинансировать кредит.
Если долгов накопилось много, а денежных средств, чтобы рассчитаться с кредиторами нет, то лучший выход — это банкротство через Арбитражный суд. Обратитесь в компанию «Главбанкрот» и мы бесплатно расскажем вам, как это сделать.
