Банкротство и ипотека в 2026 году: новые правила для единственного жилья с 3 апреля 2026 года
Единственное жилье физического лица при банкротстве защищено от взыскания – даже в том случае, если оно является предметом залога по ипотечному кредиту, его можно исключить из конкурсной массы при соблюдении определенных условий. Если же по каким-то причинам должник не хочет или не может спасти свое жилье, его продадут – но с соблюдением новых правил, которые вступили в силу с 3 апреля 2026 года. О том, как происходит продажа единственного жилья при банкротстве, и как при этом распределяются вырученные средства, расскажем подробнее.
Владимир Васильевич
юрист отдела по работе с арбитражными управляющими
Продажа единственного жилья должника при банкротстве: что изменилось в 2026 году
Если должник не воспользуется своим правом на сохранение единственного ипотечного жилья при банкротстве, финансовый управляющий включит недвижимость в конкурсную массу и продаст ее на торгах. Вырученные от продажи средства будут распределены следующим образом:
- сначала финансовый управляющий оплатит расходы, понесенные на сохранение ипотечного жилья и организацию торгов по его продаже;
- 80% от вырученной суммы получит залоговый кредитор – при этом общая сумма выплаты не может превышать остаток долга по кредиту, а также начисленные на него проценты, неустойки и иные штрафы;
- 10% от выручки будут направлены на погашение требований кредиторов первой и второй очереди – при условии, что они не будут погашены за счет средств от реализации других активов должника;
- 10% от выручки получит сам должник – при этом общая сумма выплаты не может превышать сумму первоначального взноса по кредиту и выплат, направленных на его погашение;
- средства, оставшиеся после завершения расчетов, финансовый управляющий передаст залоговому кредитору в счет погашения долга – общая сумма выплаты не может превышать размер неисполненных обязательства;
- если после завершения расчетов с залоговым кредитором выручка от продажи ипотечного жилья не будет потрачена полностью, финансовый управляющий передаст остаток средств должнику – остальные кредиторы претендовать на них не смогут.
Важный момент. Если финансовый управляющий и/или конкурсные кредиторы сочтут оставшуюся сумму избыточной для покупки должником нового жилья, они могут обратиться в арбитражный суд с ходатайством о ее уменьшении.
При рассмотрении такого ходатайства суд учтет:
- состав семьи должника-банкрота (очевидно, что многодетному гражданину нужна бОльшая жилплощадь, чем одинокому);
- среднюю стоимость квадратного метра жилья в регионе проживания должника;
- минимальные нормы жилой площади, установленные региональными властями.
Если с учетом этих факторов стоимость квартиры, которую действительно можно купить в существующих условиях, будет меньше оставшейся суммы, разницу суд вернет в конкурсную массу и направит на погашение долгов в общем порядке, предусмотренном законом о банкротстве.
Внесенные изменения позволяют должнику и его семье не остаться без крыши над головой даже в том случае, если ипотечную квартиру придется продать. Раньше реализация ипотечного жилья осуществлялась по общим правилам, установленным для залогового имущества, и должник мог получить средства только в том случае, если они оставались после завершения всех расчетов с кредиторами – как правило, денег или не оставалось вообще, или остатка не хватало на то, чтобы приобрести новое жилье.
Успешно пройти процедуру банкротства и сохранить ипотечное жилье или защитить средства, вырученные от его продажи, от включения в конкурсную массу помогут юристы компании «Главбанкрот». Полное сопровождение дела – с момента оценки перспектив банкротства до его завершения и списания долговых обязательств – позволяет пройти процедуру быстро, по отлаженному алгоритму, без сложностей и проволочек. Задать все интересующие вас вопросы, узнать стоимость ведения дела и условия сотрудничества вы можете на бесплатной предварительной консультации – запишитесь на нее прямо сейчас по телефону или через форму обратной связи на нашем сайте.
