Автокредит при банкротстве физических лиц — не помеха, чтобы списывать долги. Напротив, задолженность банку влияет на общую сумму долга.
Напомним: гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если сумма долга превысила 500 000 рублей и он понимает, что не сможет рассчитаться со всеми кредиторами.
Также существует внесудебная процедура банкротства. Она применяется, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении должника нет действующих исполнительных производств, а ранее открытые были завершены из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание. Поскольку при автокредите на должнике числится машина, на которую можно обратить взыскание, пройти через внесудебное банкротство он не может.
Автокредит и банкротство физ. лиц
В период выплаты кредита машина находится в залоге у банка. Если у гражданина возникла просрочка по кредитному обязательству, оставить автомобиль себе не получится. Он будет реализован на торгах как предмет залога по соглашению между должником и кредитором или по решению суда.
Человек, понимающий, что не может рассчитаться с кредиторами, может подать заявление о банкротстве. Обращаться с таким требованием в отношении должника вправе его кредитор. На практике такое бывает редко. Банку проще добиться реализации предмета залога от должника или через суд.
Можно ли сохранить авто при банкротстве
Если гражданина признали банкротом и ввели реализацию имущества, то машина уйдет с молотка. За счет выручки будут погашены требования кредиторов. При этом держатель залога, то есть банк, получит 80% от средств с продажи авто. Оставшиеся деньги уйдут на удовлетворение требований других кредиторов, если таковые есть.
Должнику нужно учитывать, что:
- скрывать, повреждать машину или совершать иные действия, препятствующие нормальному течению банкротного дела нельзя, так как это — основание для признания должника недобросовестным и завершения процедуры банкротства без списания долга;
- стоимость авто оценивается финансовым управляющим, но, по желанию держателя залога, может привлекаться независимый оценщик;
- машина останется у должника, если ее не получится продать на аукционе, но на практике такой возможности обычно нет.
Получается, что авто, скорее всего, уйдет с молотка. Не покупают только очень старые машины. На хороший товар свой покупатель найдется.
Единственными способами оставить авто себе считаются:
- реструктуризация задолженности, при этом должник будет выплачивать автокредит, но на более щадящих условиях;
- подписание мирового соглашения, которым завершится производство по делу путем достижения взаимных уступок между кредитором и должником.
Некоторые люди считают, что можно продать автомобиль перед банкротством. Однако пока машина находится в залоге у кредитора, продать ее можно только при условии, что он не против.
Даже если в договоре нет условия о залоге, то в банкротном деле анализируются все сделки должника за последние три года. По инициативе кредитора, они могут быть признаны недействительными.
Можно ли взять автокредит после банкротства
Препятствий для оформления займа нет. Однако, чтобы взять автокредит после банкротства, физическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, обязано предупреждать банки о своем статусе банкрота в течение пяти лет с момента его получения.
На практике кредиторы редко выдают займы обанкротившимся гражданам. Так они страхуют себя, ведь если в прошлом человек не смог выплатить долг, то, возможно, не сможет и в будущем.
Конечно, банкротное дело не всегда означает, что у гражданина заберут все имущество за долги. Каждая ситуация уникальна. В некоторых случаях можно обойти неприятные последствия и сохранить машину.
Чтобы узнать, можно ли сохранить имущество в вашем случае, позвоните в компанию «Главбанкрот» или оставьте заявку на сайте. Мы бесплатно проконсультируем по вашей ситуации.
