Банкротство поручителей

По договору поручительства, поручитель берет на себя обязательства заемщика перед банком в случае их неисполнения. Иначе говоря, если гражданин не выплачивает кредит, то поручитель обязан вернуть его банку. 

Не всегда у физического лица, взявшего на себя ответственность за чужие обязательства, есть на это деньги. В таком случае единственным выходом списать задолженность является установление банкротства.

Ответственность поручителя

Договор поручительства регламентируется параграфом 5 ГК РФ. По поводу правоотношений, возникающих между поручителем, кредитором и должником, есть Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 (ред. от 24.12.2020) «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Поручитель обязан вернуть долг кредиторам, если:

• должником не вносятся платежи;
• в отношении должника ведется банкротство.

Важно учитывать, что если процедура несостоятельности ведется, но она не завершена (то есть банкротство заемщика не установлено), то поручитель продолжает отвечать перед кредитором за должника солидарно. При этом ответственность поручителя по договору наступает при неисполнении заемщиком обязательств, даже когда не было решения суда.

Если кредитор заявил свои требования к поручителю до того, как произошло списание долгов с заемщика, то обеспечительное обязательство не завершается и кредитор может предъявить требования к поручителю. 

А вот если кредитор заявил свои притязания к поручителю после прекращения обязательства из-за банкротства гражданина, то договор поручительства завершается (п. 1 ст. 367 ГК РФ).

Как признать поручителя банкротом

Поручитель, отвечающий по договору за непогашенное кредитное обязательство заемщика, может обратиться в суд с иском об установлении банкротства. 

Для этого необходимо соблюдение условий:

• длительность просрочки от трех месяцев;
• сумма долга от 500 000 рублей;
• недостаточность активов для удовлетворения притязаний кредитора.

Как проходит банкротство поручителя

Установление несостоятельности поручителя проходит этапы:

1. Предоставление иска о банкротстве в арбитражный суд. Инициировать процедуру несостоятельности вправе сам поручитель или его кредиторы.
2. Принятие судом заявления к производству. Рассмотрение материалов спора и выбор процедуры банкротства:

• реструктуризации задолженности (длится максимум три года), при которой арбитражным судом утверждается график, согласно которому поручитель вносит денежные средства на счет кредитора;
• реализация имущества, заключающаяся в том, что активы поручителя выставляются на торги, а за счет полученной выручки удовлетворяются притязания кредиторов;
• мировое соглашение, которое подписывается между поручителем и кредитором и завершает производство по делу.

Процедура банкротства поручителя проходит по тому же сценарию, что и основного должника. Для гражданина, у которого в собственности нет дорогостоящего имущества, реализация активов предпочтительнее, чем реструктуризация. Это объясняется тем, что, по закону, если денежных средств, полученных после продажи активов, недостаточно для удовлетворения требований кредитора, оставшаяся задолженность списывается.

Как поручителю законно списать долги

Неисполнение заемщиком финансового обязательства неизбежно приводит к ответственности поручителя. Кредитор подает на последнего в суд, добивается вынесения решения о взыскании задолженности по договору. Затем начинается принудительное исполнение решения судебными приставами. Банкротство поручителя физического лица в Смоленске является единственным законным способом обнулить долг полностью или частично.

Если вы оказались в сложной правовой ситуации, то обратитесь за юридической консультацией в компанию «Главбанкрот». Наши специалисты оказывают помощь жителям Смоленской области и работаю дистанционно. Вы можете направить документы по электронной почте, а юристы возьмут на себя всю работу по ведению дела в суде. 

Позвоните нам: мы бесплатно проконсультируем и расскажем, как можно списать задолженность по денежному обязательству.