Банкротство по ипотеке

Узнайте стоимость процедуры и шансы на списание

Калькулятор
Спасибо за заявку!
Специалист свяжется с вами в течение часа.
Подскажет возможно ли списание долга
и рассчитает стоимость и сроки процедуры.
Сохраните наш номер,
чтобы знать, что звоним мы,
а не банки или коллекторы

В ч. 1 ст. 446 ГПК РФ указывается имущество, на которое нельзя обратить взыскание. К нему относится и квартира, если для должника и его семьи она является единственным пригодным жильем. Однако взыскание на ипотечное имущество допускается.

При банкротстве физического лица, его активы продаются на торгах. Ипотечная квартира тоже реализовывается за долги. Законом устанавливаются способы, позволяющие сохранить недвижимость в случае банкротства при ипотеке. 

Когда банк может забрать ипотечную квартиру

Правоотношения по ипотечному кредитованию регулируются ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на ипотечное имущество, чтобы удовлетворить требования, обусловленные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора должником.

Также залогодержатель может обратить взыскание на залоговое имущество для удовлетворения требований, обусловленных неисполнением или ненадлежащим исполнением договора должником, по которому ведутся процедуры банкротства.

ВС РФ поясняет, что если у физического лица при банкротстве обнаружится ипотека, то продать недвижимость будет нельзя, если:

  • остаток задолженности составит менее 5% от суммы займа;
  • просрочка длится менее, чем три месяца.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Способы, указанные в законе

Существуют законные способы, позволяющие сохранить залоговую недвижимость.

К ним относятся следующие:

  1. Реструктуризация задолженности (§ 1.1. Федерального закона «О несостоятельности»). Проводится в рамках банкротства. Составляется план погашения долгов на льготных условиях, который утверждается судом.
  2. Мировое соглашение (ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности»). Заключается на любой стадии банкротства для завершения производства по делу. Должник договаривается с кредиторами, как будет погашать задолженность.

При мировом соглашении списывать долги не станут, а вот реструктуризацию задолженности и мораторий на удовлетворения требований кредиторов — отменят.

Если гражданин нарушит положения соглашения, то он будет признан несостоятельным, а его имущество — продадут на торгах.

Другие способы

Чтобы сохранить квартиру при банкротстве в Смоленской области, можно попросить банк сделать реструктуризацию ипотеки, то есть изменить положения договора на более благоприятные, позволяющие выплачивать кредит. При этом заемщику придется доказать, что он не может вносить платежи на прежних условиях по уважительной причине (сократили с работы, сильно заболел).

Существует еще один способ, позволяющий сохранить залоговое жилье в Смоленске. Можно взять потребительский кредит и закрыть им ипотеку. Это целесообразно, если банкротство неизбежно и за недвижимость осталось внести несколько платежей.

После выплаты ипотеки, обременение с имущества снимут. Оно перейдет в собственность физического лица. Если он обратится в суд за установлением банкротства, а ранее ипотечная квартира окажется единственным жильем, то ее не отберут.

Однако нормы ч. 1 ст. 446 ГПК РФ не являются безусловными. В 2021 году Конституционный суд РФ пояснил, что имущественный иммунитет не исключает того, что жилищные условия должника могут ухудшиться.

К такому выводу КС РФ подтолкнула ситуация Ивана Ревкова. Он одолжил знакомой деньги, которые она не вернула. В 1999 году кредитор обратился в суд за возвратом суммы. Исполнительное производство возбудили в 2006 году.

Удовлетворить финансовые требования Ивана Ревкова не удалось. Все потому, что в 2009 году должник купил квартиру в Обнинске площадью 110 квадратов, после чего объявил себя банкротом.

К этому моменту сумма долга с учетом индексации составила 4,5 миллиона рублей. Стоимость квартиры превысила задолженность. Должник злоупотребил своим правом на запрет реализации единственного жилья.

КС РФ пояснил, что положения ч. 1 ст. 446 ГК РФ нужны для того, чтобы не допустить нарушения конституционного права гражданина на жилье, достаточное для достойного существования, а не для того, чтобы оставить недвижимость в собственности.

Таким образом, на ипотечную квартиру может быть обращено взыскание при несостоятельности. Однако ее можно защитить от продажи на торгах. Чтобы сделать это, нужно обратиться к юристу, который подскажет, как пройти процедуру банкротства при ипотеке.

СПИСЫВАЕМ ДОЛГИ ИЛИ ВОЗВРАЩАЕМ ДЕНЬГИ

  • Дистанционная работа

    После сбора документов, вы просто ожидаете положительного решения. Вся процедура проводится дистанционно и не требует вашего участия.

  • Отчетность об этапах процедуры

    В любой момент готовы сообщить на какой стадии находится ваша процедура — весь процесс автоматизирован.

  • Узкая специализация

    Специализируемся только на банкротстве физических лиц. Это значит, что знаем наперед исход каждого дела.

  • Бесплатный анализ ситуации

    Проведем консультацию, проанализируем ситуацию и сообщим возможно списать ваш долг полностью или частично.

  • Лёгкий старт

    Запускаем работу по вашей процедуре в день заключения договора с платежом 5 тысяч рублей.

  • Беспроцентная рассрочка

    Даем рассрочку на срок от 8 до 11 месяцев без процентов.

  • Фиксированная и неизменная цена

    Мы фиксируем цену в договоре и она не меняется в ходе процедуры. Никаких навязанных услуг и дополнительных оплат.

  • Экономия

    Потратите минимум в 5 раз меньше денег и освободитесь от долгов уже через 6-8 месяцев, признав себя банкротом.

  • Кредиторы потребуют взыскание

    Через 6 месяцев кредиторы начнут обращаться в Суд для принудительного взыскания.

  • Приставы возьмутся за кредит

    Через 12 месяцев по решению суда Ваши долги поступят на исполнение в Федеральную службу судебных приставов.

  • Наложат арест на имущество

    На счета наложат арест,  запретят выезд за границу, а со всех доходов станут удерживать средства для погашения долга.

  • По долгам будут расти %

    По вашим долговым обязательствам будут расти проценты, пени, и начисляться штрафы и неустойки.


Узнайте как клиенты
списали миллионные долги

1

Сумма списанного долга
1 200 000 руб.

2

Сумма списанного долга
500 000 руб.

3

Сумма списанного долга
800 000 руб.

4

Сумма списанного долга
1 500 000 руб.

5

Сумма списанного долга
1 400 000 руб.


6

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


7

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


8

Сумма списанного долга
1 700 000 руб.


О результатах нашей работы рассказывают люди, которые уже освободились от долговой кабалы и начали жизнь с чистого листа.
Читайте реальные отзывы
о результатах нашей работы:
Заполните форму

и наши юристы свяжутся с вами в течение одной минуты

Заполните форму

Наши юристы свяжутся с Вами в течении одной минуты