Банкротство по ипотеке

Вопрос 1 из 4

Хотите законно избавиться от долгов?

согласно ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”

Вопрос 2 из 4

Хотите узнать больше информации о банкротстве для принятия решения?

согласно ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”

Вопрос 2 из 4

Общая сумма ваших долгов больше 250 000 ₽ ?

с учетом всех долгов, которые вы хотите списать

Увы, к сожалению

Суммы Вашего долга недостаточно для судебной процедуры банкротства

возможно, вам подойдет внесудебная процедуры. Узнайте об этом подробнее

Вопрос 3 из 4

Вы зарегистрированы на территории Российской Федерации?

в том числе временное или бывшее место регистрации

Вопрос 4 из 4

Вы привлекались по ст. 159 УК РФ (мошенничество) ?

Непогашенная судимость - это риск несписания долга

Сообщить результат

Наши специалисты свяжутся с вами в течение одной минуты

Заявка отправлена

Наши специалисты свяжутся с вами в течение одной минуты

8 (800) 600-03-37

Внесите наш номер телефона в контакты, чтобы знать, что звоним мы, а не банки или коллекторы

Спасибо за заявку!
Сохраните наш номер,
чтобы знать, что звоним мы,
а не банки или коллекторы

До недавнего времени банкротство физического лица предполагало продажу почти всех принадлежащих ему активов – за исключением тех, на которые по закону взыскание не может быть обращено. Продать могли и единственное жилье – но только в том случае, если оно было предметом залога по ипотечному кредиту. С апреля 2023 года ситуация изменилась – Верховный Суд РФ вынес Определение по делу А41-73644/2020 (305-ЭС22-9597) от 27.04.2023, согласно которому должник, признанный банкротом, при определенных обстоятельствах может сохранить ипотечное жилье.

При каких условиях ипотечное жилье в ходе банкротства можно сохранить

Для сохранения жилья, которое является единственным для должника-ипотечника, ему нужно заключить с кредитором-залогодержателем мировое соглашение. Заключение такого соглашения допустимо при одновременном соблюдении следующих условий:

  • положения ипотечного договора исправно исполнялись должником – на момент вступления в процедуру банкротства по кредиту не было просрочек и задолженностей;

  • существует третье лицо, которое может взять на себя обязательства по исполнению условий договора кредитования (неважно – фактически или формально).

Важный момент. Получать согласие на заключение мирового соглашения от других кредиторов, участвующих в процедуре банкротства, не нужно. Более того, суд может самостоятельно утвердить мировое соглашение даже в том случае, если с этим не согласен сам кредитор-залогодержатель. 

При этом права кредитора нарушаться не должны. ВС РФ указал на то, что после полного погашения должником ипотечного кредита кредитор должен получить всю сумму долга с начисленными на нее процентами: то есть столько же, сколько бы он получил, если бы должник не проходил процедуру банкротства. Если банк сможет обосновать свой отказ тем, что заключение мирового соглашения приведет к недополучению им части прибыли (как правило – в виде процентов за использование заемных средств должником), суд может принять его сторону и включить ипотечное жилье в конкурсную массу. 

Условия погашения кредита, установленные мировым соглашением

Ипотечный кредит после банкротства должника при сохранении жилья из перечня обязательств не исчезнет – его придется погашать с соблюдением условий, установленных мировым соглашением. При заключении такого соглашения может быть согласован:

  • график платежей, который действовал ранее – должник будет погашать кредит на тех же условиях, что и до банкротства;

  • план реструктуризации долга – условия погашения кредита могут измениться: обычно срок возврата денег увеличивается, а платеж уменьшается, что позволяет снизить финансовую нагрузку на плательщика. 

Если должник нарушит условия мирового соглашения, кредитор может взыскать с него всю сумму непогашенной задолженности (а также сумму штрафов и неустоек в размере, установленном договором) или обратить взыскание на ипотечное жилье, которое является предметом залога по кредиту.

Как должнику заключить мировое соглашение с кредитором

Судебная практика по порядку заключения мирового соглашения именно в той ситуации, при которой за должником в ходе банкротства сохраняется единственное ипотечное жилье, пока не сформировалась. Однако можно предположить, что соглашения будут заключаться в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2022 № 127-ФЗ, но без учета мнения собрания кредиторов, участвующих в процедуре банкротства. 

Подведем итоги

Итак, заемщик, который не в состоянии расплатиться с имеющимися у него долгами самостоятельно, может пройти процедуру банкротства, и сохранить при этом ипотечное жилье – при условии, что оно является для него единственным. Такую возможность всем должникам предоставил Верховный Суд РФ. До того, как он вынес соответствующее Определение, обязательным условием банкротства была реализация принадлежащего должнику имущества (за отдельными исключениями, в перечень которых ипотечное жилье не входило). Воспользоваться такой возможностью получится только в том случае, если по условия ипотечного кредита исправно исполнялись – на момент вступления в процедуру банкротства у должника не было просрочек и непогашенной задолженности по этому кредиту.



СПИСЫВАЕМ ДОЛГИ ИЛИ ВОЗВРАЩАЕМ ДЕНЬГИ

  • Дистанционная работа

    После сбора документов, вы просто ожидаете положительного решения. Вся процедура проводится дистанционно и не требует вашего участия.

  • Отчетность об этапах процедуры

    В любой момент готовы сообщить на какой стадии находится ваша процедура — весь процесс автоматизирован.

  • Узкая специализация

    Специализируемся только на банкротстве физических лиц. Это значит, что знаем наперед исход каждого дела.

  • Бесплатный анализ ситуации

    Проведем консультацию, проанализируем ситуацию и сообщим возможно списать ваш долг полностью или частично.

  • Лёгкий старт

    Запускаем работу по вашей процедуре в день заключения договора с платежом 5 тысяч рублей.

  • Беспроцентная рассрочка

    Даем рассрочку на срок от 8 до 11 месяцев без процентов.

  • Фиксированная и неизменная цена

    Мы фиксируем цену в договоре и она не меняется в ходе процедуры. Никаких навязанных услуг и дополнительных оплат.

  • Экономия

    Потратите минимум в 5 раз меньше денег и освободитесь от долгов уже через 6-8 месяцев, признав себя банкротом.

  • Кредиторы потребуют взыскание

    Через 6 месяцев кредиторы начнут обращаться в Суд для принудительного взыскания.

  • Приставы возьмутся за кредит

    Через 12 месяцев по решению суда Ваши долги поступят на исполнение в Федеральную службу судебных приставов.

  • Наложат арест на имущество

    На счета наложат арест,  запретят выезд за границу, а со всех доходов станут удерживать средства для погашения долга.

  • По долгам будут расти %

    По вашим долговым обязательствам будут расти проценты, пени, и начисляться штрафы и неустойки.


Юристы по банкротству

Татьяна Олеговна
Татьяна Олеговна
Генеральный директор ООО “Главбанкрот”
Виктория Геннадьевна
Виктория Геннадьевна
Коммерческий директор Руководитель отдела по работе с клиентами
Оксана Владимировна
Оксана Владимировна
Старший юрисконсульт Заместитель руководителя отдела по работе с клиентами
Елена Александровна
Елена Александровна
Руководитель отдел юридического сопровождения

Узнайте как клиенты
списали миллионные долги

1

Сумма списанного долга
1 200 000 руб.

2

Сумма списанного долга
500 000 руб.

3

Сумма списанного долга
800 000 руб.

4

Сумма списанного долга
1 500 000 руб.

5

Сумма списанного долга
1 400 000 руб.


6

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


7

Сумма списанного долга
1 300 000 руб.


8

Сумма списанного долга
1 700 000 руб.


О результатах нашей работы рассказывают люди, которые уже освободились от долговой кабалы и начали жизнь с чистого листа.
Читайте реальные отзывы
о результатах нашей работы:

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Заполните форму

и наши юристы свяжутся с вами в течение одной минуты

Заполните форму

Наши юристы свяжутся с Вами в течении одной минуты

Спасибо за заявку!
Сохраните наш номер,
чтобы знать, что звоним мы,
а не банки или коллекторы